私人借钱算利息是合法的，但利息的合法性及标准需严格遵守相关法律法规。以下是对私人借款利息合法性的详细解析：

一、利息合法性的基本原则

1. 利率上限：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率受司法保护的上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此上限的利息部分不受法律保护，出借人不能通过法律手段追讨。
   • 例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法利率上限为15.4%（3.85% × 4）。

2. 无约定或约定不明：

   • 若借贷双方未约定利息，出借人无权主张支付利息。
   • 自然人之间若对利息约定不明确，同样不支持出借人的利息请求。
   • 非自然人之间的借贷，若利息约定不明，法院将结合合同内容、交易习惯等因素确定利息。

二、不同情况下的利息处理

1. 约定借期内利息：

   • 借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。若超过，超出部分的利息约定无效。

2. 逾期利息：

   • 有约定：若借贷双方已约定逾期利率，且不超过LPR四倍，则按约定执行。
   • 无约定：
     • 既未约定借期内利率也未约定逾期利率的，出借人可主张借款人自逾期之日起按当时LPR标准计算利息承担违约责任。
     • 约定了借期内利率但未约定逾期利率的，出借人可主张借款人按借期内利率支付逾期资金占用期间的利息。

3. 违约金与其他费用：

   • 若出借人与借款人同时约定了逾期利率、违约金或其他费用，出借人有权选择主张其中之一或全部，但总计不得超过合同成立时LPR的四倍。超出部分不受法律保护。

三、超付利息的处理

• 若借款人认为已支付的利息超过法律规定的上限，有权请求出借人返还超出部分的利息。人民法院将依法予以支持，确保借贷双方的合法权益得到公正维护。

四、实际操作建议

1. 明确约定：

   • 借贷双方在签订借款合同时，应明确约定借款金额、期限、利息计算方式和支付时间等关键条款，以避免后续纠纷。

2. 合法形式：

   • 借款合同应采用书面形式，并由双方签字或盖章确认，以确保合同的合法性和有效性。

3. 禁止预先扣除利息：

   • 出借人不得在借款本金中预先扣除利息，应按实际借出金额计算利息。

4. 避免违法行为：

   • 出借人应警惕高利贷和非法集资等违法行为，确保自身行为符合法律法规要求。

示例说明： 假设甲向乙借款10万元，双方约定年利率为12%，合同成立时一年期LPR为3.85%。在此情况下，双方约定的利率未超过LPR的四倍（15.4%），因此该利息约定是合法的。若双方未约定利息或利息约定不明，则乙无权主张支付利息。若双方约定了逾期利率但超过LPR的四倍，则超出部分的利息约定无效。

综上所述，私人借款时约定的利息必须合法、明确且符合相关规定。在签订借款合同时，双方应仔细审查合同条款并确保其合法性及有效性。如有任何疑问或不确定之处，可直接向我咨询，以获取准确的法律意见和帮助。