当遇到未成年借成年人钱还不上的情况时，这确实是一个需要谨慎处理的问题，因为涉及到未成年人的民事行为能力以及借款合同的效力。以下是我为您提供的详细解答：
一、确认借款合同的效力
首先，我们需要明确未成年人的民事行为能力，因为这直接影响到借款合同的效力。
八周岁以下的未成年人：
- 根据《民法典》，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，他们无法独立实施民事法律行为，因此任何借款合同均无效。但成年人基于该无效合同取得的借款，应当予以返还。
八周岁以上不满十八周岁的未成年人：
- 这类未成年人属于限制民事行为能力人。如果借款行为与其年龄、智力、精神健康状况相适应，比如小额借款，那么借款合同可能是有效的。
- 如果借款金额较大，明显超出其理解能力，那么合同效力待定，需要经过其法定代理人（通常是父母）的同意或追认才有效。如果法定代理人拒绝追认，借款合同无效，成年人同样需要返还借款。
二、解决途径
在确认了借款合同的效力后，我们可以根据实际情况采取以下解决途径：
收集证据：
- 无论借款合同是否有效，收集并保存好所有相关证据都是至关重要的。这包括借款的聊天记录、转账记录、借条或借款合同等。这些证据将在后续的协商、调解或诉讼过程中发挥关键作用。
协商解决：
- 由未成年人的法定代理人（如父母）与借款人直接沟通，明确借款事实及还款义务，并告知拒不还款可能面临的法律后果。在协商过程中，务必保留好相关证据，以防后续需要。
第三方调解：
- 如果协商不成，可以寻求双方信任的人（如共同朋友、长辈）或基层调解组织（如社区居委会、村委会的人民调解委员会）进行调解。调解组织会依据事实和法律，劝解双方达成还款协议。
法律途径：
- 申请支付令：如果借款事实清楚、证据充分，法定代理人可以以未成年人的名义向法院申请支付令，要求借款人在规定期限内偿还借款。若借款人不提出异议且不履行支付令，可申请强制执行。
- 提起诉讼：如果支付令申请不被支持或对方提出合理异议，法定代理人可以以未成年人的名义向有管辖权的法院提起民事诉讼。在诉讼过程中，需要提供充分证据证明借款事实。法院审理后会依法判决，若借款人不履行生效判决，可申请强制执行。
三、特别注意事项
寻求专业法律帮助：
- 由于未成年人通常不具备完全民事行为能力，处理这类事务时需特别谨慎。建议寻求专业法律人士的帮助和指导，以确保未成年人的权益得到充分保护。
加强教育与引导：
- 加强对未成年人的教育和引导，增强他们的风险意识和法律意识。让他们明白借款不是一件简单的事情，需要谨慎对待，并避免类似问题的再次发生。
综上所述，当未成年借成年人钱还不上时，我们应首先确认借款合同的效力，并根据实际情况采取适当的解决途径来追回借款。在整个过程中，未成年人的法定代理人应积极参与，并寻求专业法律帮助以确保权益得到保护。同时，加强预防和教育工作也是减少此类问题发生的关键。