如果约定的时间还不上钱，你可以采取以下几种方式来说明和处理：

1. 及时沟通，说明情况：

   • 坦诚相告：首先，你应该尽快与债权人取得联系，坦诚地说明你目前的经济状况和无法按时还款的原因。诚实是建立信任的基础，债权人可能会理解你的困境，并愿意给予一定的宽限期。
   • 表达意愿：同时，要明确表达你愿意还款的意愿，只是暂时遇到了困难。这有助于维护你的信用，也为后续协商打下良好的基础。

2. 协商延期或分期还款：

   • 提出方案：在与债权人沟通的过程中，你可以提出延期还款或分期还款的方案。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。在合同履行过程中，如果因特殊情况无法按时履行，双方可以协商变更合同内容。
   • 具体协商：你可以根据自己的经济状况，提出一个合理的还款计划，比如延长还款期限、分期还款等。同时，要确保这个计划是切实可行的，避免再次违约。

3. 提供担保或保证：

   • 增加信用：如果你担心债权人不同意延期或分期还款，你可以考虑提供担保或保证来增加自己的信用。比如，你可以找一位有经济实力的朋友或家人作为担保人，或者提供一些有价值的资产作为抵押。
   • 法律效应：需要注意的是，担保或保证一旦成立，就具有法律效应。如果后续你仍然无法还款，担保人或抵押物可能会面临被追偿或处置的风险。

4. 寻求法律帮助：

   • 咨询律师：如果你与债权人之间的协商陷入僵局，或者债权人采取了不合理的手段来追讨债务，你可以寻求法律帮助。作为专业律师，我可以根据你的具体情况，为你提供法律咨询和解决方案。
   • 法律途径：在必要时，你可以通过法律途径来维护自己的合法权益。比如，你可以向法院提起诉讼，要求确认债务金额、还款期限等，或者申请债务重组、破产保护等。

在处理此类问题时，你还需要注意以下几点：

• 保留证据：无论采取哪种方式处理债务问题，都要确保保留好相关的证据，比如借款合同、还款记录、沟通记录等。这些证据在后续协商或法律程序中可能会起到关键作用。
• 避免逃避：不要试图逃避债务问题，这只会让情况变得更糟。积极面对问题，与债权人进行沟通协商，才是解决问题的正确方式。
• 合理规划：在未来的经济活动中，要合理规划自己的财务状况，避免再次陷入债务困境。比如，可以制定预算计划、控制消费支出、增加收入来源等。

最后，我想强调的是，债务问题虽然棘手，但并非无法解决。只要你积极面对、坦诚沟通、合理规划，就一定能够找到适合自己的解决方案。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。