建行信用卡协商分期本身不算逾期，但协商分期的前提通常是信用卡已经逾期。以下是对这一问题的详细解释：
一、协商分期的本质与前提
协商分期的本质：协商分期是银行与持卡人之间就信用卡欠款进行的一种还款安排，旨在帮助持卡人缓解还款压力，避免进一步的逾期和信用损害。它并不是对逾期行为的认可或豁免，而是一种在逾期后采取的补救措施。
协商分期的前提：通常，银行愿意与持卡人协商分期还款的前提是信用卡已经逾期。因为只有在逾期后，银行才会评估持卡人的还款能力和信用状况，进而考虑是否同意协商分期。如果信用卡未逾期，银行一般不会主动提出协商分期的方案。
二、协商分期的流程与条件
协商分期的流程：
- 主动联系银行：持卡人应主动联系建设银行信用卡客服中心或前往银行网点，表明自己的还款意愿和当前的经济困境。
- 提交申请材料：根据银行要求，持卡人可能需要提供收入证明、负债情况、失业证明、疾病证明等相关材料，以证明自己确实面临经济困难。
- 等待审核：银行会对持卡人的申请进行审核，评估其还款能力和信用状况。
- 签订协议：如果审核通过，银行会与持卡人签订个性化分期还款协议，明确分期期数、每期还款金额等细节。
协商分期的条件：
- 积极的还款意愿：持卡人必须表现出强烈的还款意愿，主动与银行沟通并说明情况。
- 充分的证明材料：持卡人需提供相关佐证材料，以证明自己确实面临经济困难。
- 稳定的还款能力：尽管当前可能面临财务困境，但持卡人需向银行展示自己有稳定的收入来源或明确的未来还款计划。
- 特殊的困难情况：持卡人需要存在某些特殊的客观困难（如重大疾病、失业、意外事故等）导致无法按时还款。
三、协商分期后的影响与注意事项
协商分期后的影响：
- 避免进一步逾期：通过协商分期，持卡人可以避免进一步的逾期和信用损害。
- 缓解还款压力：分期还款可以降低每期的还款金额，从而缓解持卡人的还款压力。
- 可能产生手续费和利息：虽然协商分期可以缓解短期还款压力，但可能会产生一定的手续费和利息，持卡人应提前了解并做好准备。
协商分期后的注意事项：
- 严格遵守协议条款：持卡人必须严格按照协议约定的时间和金额进行还款，避免再次逾期。
- 关注个人信用记录：逾期还款会对个人信用记录造成不良影响，持卡人应密切关注自己的信用状况，并采取措施改善信用评分。
- 避免再次陷入财务困境：协商分期只是解决当前逾期问题的一种方式，持卡人还应努力提升自己的还款能力，避免再次陷入财务困境。
四、特殊情况下的处理
如果持卡人因特殊原因（如突发疾病、意外事故等）导致无法按时还款，且这些原因符合银行规定的特殊困难情况，那么银行可能会更倾向于同意协商分期。在这种情况下，持卡人应尽快联系银行并提供相关证明材料，以增加协商成功的几率。
总结与建议：建行信用卡协商分期本身不算逾期，但协商分期的前提通常是信用卡已经逾期。如果您面临信用卡逾期问题并希望与银行协商分期还款，建议您主动联系银行并提交相关申请材料，同时了解并遵守银行的协商分期政策和流程。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。