信用卡协商还款本身不算逾期，但能否被视为逾期取决于协商的具体阶段和还款情况。以下是对这一问题的详细解析：
一、协商还款的阶段与逾期关系
账单到期前的协商还款：
- 定义：持卡人在账单到期前主动与银行联系，申请更改账单日、分期还款或协商其他灵活的还款方式。
- 逾期关系：在此阶段进行协商还款，由于尚未到还款日，因此不会被视为逾期。持卡人只需按照协商达成的还款计划进行还款即可。
逾期后的协商还款：
- 定义：持卡人因各种原因未能按时还款，导致逾期后，再与银行协商还款方案。
- 逾期关系：在逾期后进行协商还款，虽然协商本身是为了解决逾期问题，但逾期的事实已经发生。不过，通过协商，持卡人可以与银行达成新的还款协议，避免进一步的罚息和滞纳金累积，并减轻还款压力。
二、协商还款的内容与逾期处理
协商内容：
- 无论是账单到期前还是逾期后协商，持卡人都可以与银行协商还款期限、利率、罚息减免等事项。
- 银行通常会根据持卡人的信用记录和还款能力，给予一定的灵活性和优惠。
逾期处理：
- 如果持卡人在协商还款期间再次逾期，银行可能会根据协商协议中的条款采取相应的措施，如取消协商还款方案、提高利息率、降低信用额度等。
- 在极端情况下，银行还可能通过法律途径追讨欠款。
三、法律依据与协商还款的保障
法律依据：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，确认信用卡欠款超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。
- 这为信用卡协商还款提供了法律保障，确保了持卡人和银行之间的协商是合法有效的。
协商还款的保障：
- 持卡人在协商还款过程中应了解并遵守相关法律法规，确保自己的行为合法合规。
- 一旦协商成功，持卡人应严格按照达成的还款计划进行还款，以避免对个人信用记录产生不良影响。
四、实际建议与注意事项
实际建议：
- 持卡人在面临还款困难时，应尽早与银行联系进行协商还款，以避免逾期带来的不良后果。
- 在协商过程中，持卡人应如实向银行提供相关信息，并保持积极的态度，以增加协商成功的可能性。
注意事项：
- 持卡人在协商还款前应核实债务情况，确保无争议费用，并分析自身还款能力，制定初步还款计划。
- 协商成功后，持卡人应严格遵守协商结果，按时足额还款，以避免二次违约带来的法律风险。
总结来看，信用卡协商还款本身不算逾期，但具体是否被视为逾期取决于协商的阶段和还款情况。持卡人在面临还款困难时，应尽早与银行联系进行协商还款，并了解并遵守相关法律法规和协商结果，以确保个人信用记录的良好和财务的稳定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。