结论：贷款合同到期本金还不上，一般情况下不能直接“退钱”，但可以通过与银行协商、申请展期、寻求法律救济等途径来应对。

分析说明：

1. 合同到期与还款义务：

   • 贷款合同是借款人与银行之间设立、变更、终止民事关系的协议，具有法律约束力。合同到期后，借款人应按照合同约定履行还款义务，包括偿还本金和利息。
   • 若借款人未能按时还款，则构成违约，银行有权依据合同约定采取相应的法律措施，如要求借款人立即偿还全部贷款本息、加收罚息、提起诉讼等。

2. 不能直接“退钱”的原因：

   • “退钱”一词在此场景下并不准确，因为贷款合同是借款人与银行之间的双向协议，银行已经按照合同约定向借款人发放了贷款，借款人应履行还款义务，而非要求银行“退钱”。
   • 若借款人确实无法按时还款，应主动与银行沟通，寻求解决方案，而非期待银行主动“退钱”。

3. 应对策略：

   • 与银行协商：借款人可以主动与银行联系，说明自己的还款困难，并尝试与银行协商制定新的还款计划或申请展期。银行可能会根据借款人的实际情况和信用状况，给予一定的宽限期或调整还款方式。
   • 申请展期：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这为借款人提供了一定的法律救济途径。
   • 寻求法律救济：若银行不同意协商或展期申请，且借款人确实无力偿还贷款，借款人可能会面临银行提起的诉讼或仲裁。在此情况下，借款人应积极应诉，并寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。

特殊场景：

• 若贷款合同中存在特殊条款，如提前还款条款、违约责任条款等，借款人应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。在符合合同约定的情况下，借款人可以依据合同条款与银行进行协商或采取相应的法律措施。

行动建议：

• 主动沟通：借款人应主动与银行联系，说明自己的还款困难和意愿，并尝试与银行协商制定可行的还款计划。
• 保留证据：在与银行沟通的过程中，借款人应保留好相关的沟通记录、协议等证据，以备不时之需。
• 寻求专业帮助：若借款人确实无法自行解决还款问题，可以寻求专业律师的帮助，以了解自己的法律权益和可能的法律后果，并制定相应的应对策略。