农商银行三户联保通常属于连带担保责任，但具体责任形式还需依据联保协议中的具体约定来确定。以下是对这一问题的详细分析：
连带担保责任与一般担保责任的区别
连带担保责任：在连带担保中，债权人可以直接向任何一个担保人要求履行全部债务，担保人不得拒绝。这意味着，如果三户联保中的任何一户无法偿还债务，银行有权要求其他联保户中的任何一户或几户来承担全部或部分的还款责任。
一般担保责任：在一般担保中，债权人必须先向债务人追偿，只有在债务人无法偿还的情况下，才能向担保人追偿。且担保人享有先诉抗辩权，即债权人未先对债务人提起诉讼或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人可以拒绝承担担保责任。
三户联保的具体责任形式
在农商银行的三户联保中，通常联保协议会明确约定各联保户之间的担保责任形式。如果协议中明确约定了连带担保责任，那么各联保户就需要承担连带还款责任。这意味着，如果其中一户无法偿还债务，银行可以直接要求其他联保户中的任何一户或几户来承担还款责任，而无需先向无法偿还的债务人追偿。
联保协议的重要性
联保协议是确定各联保户之间担保责任形式的关键文件。因此，在签订联保协议时，各联保户应仔细阅读协议条款，特别是关于担保责任形式的部分。如果对联保协议中的条款有疑问或不明确的地方，应及时向银行咨询并寻求法律意见，以确保自己的权益得到保障。
法律建议
仔细阅读联保协议：在签订联保协议前，务必仔细阅读协议条款，特别是关于担保责任形式、还款责任、违约责任等方面的内容。
咨询法律意见：如果对联保协议中的条款有疑问或不明确的地方，建议咨询专业律师的意见，以确保自己的权益得到充分保障。
谨慎选择联保户：在选择联保户时，应谨慎考虑对方的信用状况和还款能力，以降低自身承担连带还款责任的风险。
及时履行还款义务：如果成为联保户之一，应按时履行还款义务，避免因违约而承担不必要的法律责任。
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