结论概述：
详细分析：
一、公证书的效力与银行贷款的关系
公证书是公证机构根据当事人的申请，依照法定程序对民事法律行为、有法律意义的事实和文书的真实性、合法性予以证明的活动。在夫妻财产及债务约定方面，公证书可以确认双方关于财产分割、债务承担等事项的合意，并具有一定的法律效力。然而，这种法律效力主要限于夫妻双方之间，对于外部债权人（如银行）而言，并不具有直接的约束力。
银行在发放贷款时，通常会要求夫妻双方共同签署贷款合同，这意味着夫妻双方都成为了贷款的共同债务人。即使公证书中约定了夫妻各自负债各自承担，银行仍有权依据贷款合同的约定，要求夫妻双方共同承担还款责任。这是因为，银行作为外部债权人，其权益不应受到夫妻内部约定的影响。
二、公证书在夫妻内部关系中的效力
尽管公证书对银行贷款不产生直接约束力，但在夫妻内部关系中，该约定仍然具有法律效力。如果一方在婚姻关系存续期间以个人名义负债，且该负债未用于夫妻共同生活或共同生产经营，那么根据公证书的约定，该负债应由负债方个人承担。非负债方在承担还款责任后，有权依据公证书向负债方追偿。
三、特殊情况下的处理
如果银行在发放贷款时已知悉夫妻之间的债务分担约定：在这种情况下，银行可能会根据夫妻双方的信用状况、还款能力等因素，决定是否要求夫妻双方共同还款。如果银行同意仅由负债方承担还款责任，并签署了相关协议，那么非负债方可能无需承担还款责任。但这种情况较为罕见，且需要银行明确表示同意。
如果负债被认定为夫妻共同债务：即使公证书中约定了夫妻各自负债各自承担，但如果负债被认定为夫妻共同债务（如用于夫妻共同生活或共同生产经营），那么夫妻双方仍需共同承担还款责任。在这种情况下，公证书的约定无法对抗外部债权人的权益。
四、法律建议
对于夫妻双方而言：在签署公证书时，应明确约定债务的分担方式，并尽量让银行知晓该约定。同时，在负债时，应明确负债的性质和用途，避免将个人负债转化为夫妻共同债务。
对于银行而言：在发放贷款时，应仔细审查夫妻双方的信用状况和还款能力，并明确贷款合同的条款。如果夫妻双方有债务分担的约定，银行应要求夫妻双方共同签署相关协议，以明确还款责任。
五、可能产生的法律后果
如果夫妻双方未按照贷款合同的约定共同还款：银行有权采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。这可能导致夫妻双方的信用记录受损，甚至面临财产被查封、拍卖等风险。
如果非负债方在承担还款责任后未向负债方追偿：非负债方可能丧失追偿的权利，导致自身经济损失。因此，在承担还款责任后，非负债方应及时向负债方追偿，并保留相关证据以维护自身权益。
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