银行倒闭时，存款保险赔付的最高限额为50万元，这一限额是针对每个独立的自然人或法人等“个人”主体，而非以家庭或“户”为单位进行计算。以下是对这一问题的详细分析：
法律依据与解释
根据《存款保险条例》的相关规定，特别是其第五条明确指出，存款保险实行的是限额偿付制度，最高偿付限额设定为人民币50万元。这意味着，当某家银行发生倒闭等风险事件时，同一存款人在该银行所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算后，若资金数额在50万元以内（含50万元），则将获得全额偿付。
这里的“同一存款人”是一个关键的法律概念，它指的是每一个独立的自然人、法人或其他具有法律主体地位的实体。因此，赔付上限是针对每个存款人个人的，而不是以家庭、户或其他集体单位为基础进行分配。
具体应用与例子
个人独立账户：如果一个人在同一家银行有多个账户，这些账户的存款本金和利息会合并计算。只要合并后的金额不超过50万元，就可以获得全额赔付。
家庭成员独立账户：如果一家三口在同一家银行分别开户并存有款项，那么每个人在该银行的存款都将独立享受最高50万元的存款保险保障。例如，父亲、母亲和孩子各自在银行有30万元、40万元和20万元的存款，那么他们分别可以获得30万元、40万元和20万元的全额赔付，三人的赔付额度不会相互叠加或共享。
超出限额部分：如果存款人在银行的存款本息合计超过了50万元，那么超出的部分将不能直接从存款保险中获得赔付。对于超出最高偿付限额的部分，存款人需要等待银行进入清算程序后，按照法定的清偿顺序和比例进行受偿。
法律建议与风险提示
分散存款：为了降低风险，存款人可以考虑将资金分散存放在不同的银行，这样即使某家银行发生倒闭，也不会影响其他银行的存款安全。
关注银行经营状况：存款人在选择银行时，应关注银行的经营状况和信誉度，选择经营稳健、信誉良好的银行进行存款。
了解存款保险制度：存款人应了解存款保险制度的相关规定，知道自己的存款在何种情况下能够获得赔付，以及赔付的限额和程序等。
综上所述，银行倒闭时的存款保险赔付机制是以“个人”为单位进行计算的，且赔付限额明确为50万元（含本金和利息）。这一规定旨在保护广大存款人的合法权益，确保在银行发生风险时，存款人能够得到及时、有效的赔付。如果您在金融保险方面还有其他问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。