农民工发不出来工资却要凑家人的身份证和银行卡，这种做法通常是不合规且可能存在风险的，我并不建议这样做。以下是从不同角度对此问题的分析：

一、不合规性分析

1. 工资支付规定：

   • 根据《中华人民共和国劳动法》及相关规定，用人单位应当按照劳动合同约定和国家规定，向劳动者及时足额支付劳动报酬。工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人，不得克扣或者无故拖欠劳动者的工资。
   • 农民工作为劳动者，其工资应当直接支付给本人，而不是通过凑家人的身份证和银行卡来支付。

2. 身份验证与资金安全：

   • 使用家人的身份证和银行卡来接收工资，可能涉及身份冒用和资金安全风险。这种做法可能违反银行关于账户实名制的规定，一旦出现问题，农民工及其家人可能面临法律责任。

二、可能的风险与后果

1. 法律风险：

   • 如果用人单位要求农民工凑家人的身份证和银行卡来支付工资，可能构成对农民工权益的侵害。农民工有权拒绝这种不合规的要求，并可以向劳动监察部门投诉或寻求法律援助。
   • 同时，农民工及其家人如果参与了这种不合规的行为，也可能面临法律风险，如被认定为共同违法或承担连带责任等。

2. 经济风险：

   • 使用家人的银行卡接收工资，可能导致工资发放记录不清晰，增加农民工在维权时的难度。例如，在发生工伤、欠薪等纠纷时，农民工可能难以证明自己的工资收入情况。
   • 此外，如果家人的银行卡被用于非法活动或涉及其他法律纠纷，农民工及其家人也可能受到牵连。

三、建议与措施

1. 与用人单位沟通：

   • 农民工应当与用人单位明确沟通，要求按照法律规定直接支付工资到本人账户。如果用人单位提出不合规的要求，农民工应当坚决拒绝，并保留相关证据以备维权之需。

2. 寻求法律援助：

   • 如果农民工在工资支付方面遇到问题，可以向当地劳动监察部门投诉或寻求法律援助。劳动监察部门有权对用人单位的违法行为进行查处，并保障农民工的合法权益。

3. 加强法律意识：

   • 农民工应当加强自身的法律意识，了解相关法律法规和政策规定。在签订劳动合同时，应当仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到充分保障。

总结来说，农民工发不出来工资却要凑家人的身份证和银行卡是不合规且可能存在风险的。农民工应当坚决拒绝这种不合规的要求，并与用人单位沟通、寻求法律援助或加强法律意识来维护自己的合法权益。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。