结论：面对房贷欠了3个月被银行起诉的情况，您应当积极应对，通过了解法律程序、与银行协商、准备应诉材料以及考虑法律后果等步骤来维护自己的合法权益。以下是对此问题的详细分析：

1. 了解法律程序：

   • 银行起诉您，通常是因为您未能按照贷款合同的约定按时偿还房贷，构成了违约。银行有权根据合同约定和法律规定，向法院提起诉讼，要求您偿还剩余贷款本金、利息及可能产生的罚息等。
   • 在收到法院的起诉状后，您需要认真阅读，了解银行的诉讼请求、事实和理由，以及法院的开庭时间、地点等信息。

2. 与银行协商：

   • 在应诉前，您可以尝试与银行进行协商，看是否能够达成和解协议。例如，您可以提出延长还款期限、调整还款方式或减免部分罚息等请求。
   • 如果银行同意您的请求，双方可以签订和解协议，并提交给法院确认。这样，您就可以避免进一步的法律纠纷，并有机会重新安排还款计划。

3. 准备应诉材料：

   • 如果协商无果，您需要积极准备应诉材料。这包括收集相关证据，如贷款合同、还款记录、银行催款通知等，以证明您的还款情况或提出抗辩理由。
   • 您还需要撰写答辩状，对银行的诉讼请求进行逐一回应，并提出自己的主张和证据。如果您不熟悉法律程序或撰写答辩状，可以寻求专业律师的帮助。

4. 考虑法律后果：

   • 如果法院最终判决您败诉，您需要按照判决结果偿还剩余贷款本金、利息及罚息等。如果您未能按时履行判决，银行有权申请强制执行，包括查封、拍卖您的房产等。
   • 此外，您的信用记录也会受到严重影响，这可能会对您未来的贷款、信用卡申请等产生不利影响。

5. 具体行动建议：

   • 及时沟通：与银行保持沟通，表明您的还款意愿和困难，尝试达成和解。
   • 寻求法律帮助：如果您对法律程序不熟悉或需要专业的法律建议，可以联系我，我会根据您的具体情况提供针对性的法律帮助。
   • 准备应诉：如果协商无果，务必在规定时间内提交答辩状和相关证据，积极参与诉讼过程。
   • 考虑还款计划：在诉讼过程中，您可以考虑制定一个可行的还款计划，以展示您的还款能力和诚意。

示例说明：假设您因为临时资金困难而未能按时偿还房贷，被银行起诉。在收到起诉状后，您首先与银行沟通，说明了自己的困难，并提出了延长还款期限的请求。银行同意后，双方签订了和解协议，并提交给法院确认。这样，您就避免了进一步的法律纠纷，并有机会重新安排还款计划。

后续思考依据：在处理此类问题时，您需要充分了解自己的法律权利和义务，以及银行起诉的法律依据和程序。同时，您还需要考虑自己的还款能力和信用记录等因素，以制定合理的还款计划和应对策略。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。