核心结论：在小孩生下来为死胎且医院参加医疗责任险的情况下，保险公司是否理赔医院以及如何理赔，需根据保险合同条款、医疗过错情况、因果关系及免责情形等综合判断，具体如下：

1. 审查保险合同条款
   医疗责任险的理赔范围通常以保险合同约定为准。需重点审查合同中关于“保险责任”“责任免除”“赔偿限额”等条款。例如：

   • 若合同明确将“死胎”纳入保障范围（如因医疗过错导致胎儿死亡），且医院行为符合合同约定的“医疗事故”或“医疗损害”定义，保险公司可能承担赔偿责任；
     
   • 若合同将“死胎”列为免责情形（如因胎儿自身疾病或不可抗力导致），或医院行为不构成医疗过错，则保险公司可能拒赔。

2. 判断医疗过错与因果关系
   保险公司理赔的前提是医院存在医疗过错，且该过错与死胎结果存在直接因果关系。需通过以下步骤分析：

   • 医疗过错认定：需由专业医疗鉴定机构出具鉴定意见，明确医院在诊疗过程中是否存在违反诊疗规范、未尽到注意义务等过错行为（如未及时监测胎儿状况、未采取必要救治措施等）；
     
   • 因果关系分析：若鉴定结论表明医院过错是导致死胎的直接原因（如因延误治疗导致胎儿窒息死亡），保险公司需承担赔偿责任；若死胎系胎儿自身疾病（如严重先天性畸形）或母体因素（如胎盘早剥）导致，且医院已尽到合理诊疗义务，则保险公司可能拒赔。

3. 理赔流程与赔偿范围
   若符合理赔条件，保险公司通常按以下流程处理：

   • 报案与调查：医院需在事故发生后及时向保险公司报案，并配合提供病历、鉴定报告等材料；保险公司将调查事故原因、核实医院过错及损失情况；
     
   • 赔偿计算：赔偿金额通常根据合同约定的赔偿限额、医院实际承担的赔偿责任比例（如法院判决或调解确定的赔偿金额）确定。赔偿范围可能包括患者（家属）主张的医疗费、丧葬费、精神损害抚慰金等，但以合同约定为限；
     
   • 免赔与除外责任：若合同约定了免赔额或除外责任（如故意行为、违法违规行为导致的损失），保险公司可能扣除相应部分或拒赔。

4. 特殊情形处理

   • 争议解决：若医院与保险公司对理赔存在争议（如对医疗过错认定、因果关系或赔偿金额有分歧），可通过协商、调解、仲裁或诉讼解决。法院将综合医疗鉴定结论、合同条款及法律规定作出裁判；
     
   • 保险合同解释：若合同条款存在歧义或模糊表述，法院可能倾向于作出对被保险人（医院）有利的解释，但需以合同目的和行业惯例为限。

建议：医院在处理此类案件时，应及时固定证据（如病历、监控录像等），委托专业医疗鉴定机构出具鉴定意见，并依据保险合同条款与保险公司协商理赔。若协商无果，可依法通过诉讼或仲裁途径解决争议。如有进一步疑问，可直接向我咨询医疗责任险或医疗纠纷相关法律问题。