若房贷未还清的房子因民间借贷被法院执行拍卖，拍卖所得款项在优先偿还银行贷款后仍不足以清偿民间借贷债务的，债务人仍需承担剩余债务的清偿责任，但可通过与债权人协商、参与分配程序或申请个人破产（如当地有相关制度）等方式寻求解决方案。以下是对此问题的详细分析：
一、拍卖款项的分配顺序
优先偿还银行贷款：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，抵押权优先于债权。因此，在拍卖有房贷的房子时，拍卖所得款项首先需要用于偿还银行贷款本金及利息。
剩余款项偿还民间借贷：
- 在偿还银行贷款后，若拍卖所得款项仍有剩余，则剩余部分将用于偿还民间借贷债务。
二、拍卖款项不足时的处理
债务人仍需承担清偿责任：
- 若拍卖所得款项在偿还银行贷款后不足以清偿民间借贷债务，债务人仍需承担剩余债务的清偿责任。这意味着债务人需要以其其他财产或收入来继续偿还剩余债务。
与债权人协商：
- 债务人可以与债权人协商，寻求延期还款、分期还款或债务重组等解决方案。这有助于减轻债务人的还款压力，并避免进一步的法律纠纷。
参与分配程序：
- 如果债务人有多笔债务，且其他债权人也申请了执行，那么债务人可以申请参与分配程序。在参与分配程序中，法院会根据各债权人的债权比例和债务人的财产状况，对拍卖所得款项进行公平分配。但需注意，参与分配程序通常适用于被执行人为公民或其他组织，且其财产不足以清偿全部债务的情形。
申请个人破产（如当地有相关制度）：
- 在一些地区，如果债务人确实无力偿还全部债务，且符合个人破产制度的申请条件，可以申请个人破产。个人破产制度旨在为诚实但不幸的债务人提供债务重组或债务豁免的机会，帮助其重新开始。但需注意，个人破产制度并非所有地区都有，且申请个人破产需要满足一定的条件。
三、特殊情况下的处理
唯一住房的拍卖：
- 如果被拍卖的房子是债务人的唯一住房，根据相关法律规定和司法实践，法院在拍卖时可能会考虑给予债务人一定的租房补贴或安排其他住房。但这并不意味着唯一住房不能被拍卖，只是法院在拍卖时会更加谨慎和人性化。
恶意逃避债务的处理：
- 如果债务人存在恶意逃避债务的行为，如转移财产、隐匿财产等，法院可以依法对其采取罚款、拘留等强制措施，并追究其刑事责任。这有助于维护法律的尊严和债权人的合法权益。
建议您在面对此类情况时，积极与债权人沟通协商，并寻求专业法律帮助以制定合适的解决方案。如果您有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。