当信用卡利息和违约金之和超过24%时，你可以采取以下措施来维护自己的合法权益：
了解法律规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但信用卡纠纷中利息和费用的处理原则与之相似，且信用卡纠纷也受相关金融法规及合同法的约束），借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。虽然信用卡纠纷不直接适用此“四倍LPR”标准，但法律对过高利息和费用有否定性评价，且银行在设定信用卡利息和违约金时也需遵循公平、合理原则。若信用卡利息和违约金之和显著过高，超出持卡人承受范围，可能被视为不公平条款。
与银行协商：
- 主动沟通：首先，你可以尝试与银行进行协商，说明你的经济状况和还款困难，请求银行降低利息或减免部分违约金。银行在面对持卡人的合理请求时，有时会考虑给予一定的优惠或调整还款计划。
- 提供证明：在协商过程中，提供相关的经济困难证明，如失业证明、医疗费用单据等，以增加协商的成功率。
寻求法律援助或调解：
- 法律援助：如果与银行协商无果，你可以考虑寻求法律援助，咨询专业律师（比如我，车欣哲律师，专注于经济纠纷、合同纠纷领域）的意见，了解你的权益和可行的法律途径。
- 调解机构：此外，你还可以向当地的金融调解机构或消费者权益保护组织申请调解，这些机构通常会提供中立的调解服务，帮助双方达成和解。
考虑诉讼途径：
- 提起诉讼：如果上述途径均无法解决问题，且你认为银行的利息和违约金收取确实不合理，你可以考虑向法院提起诉讼，要求法院对利息和违约金进行合理性审查，并作出公正判决。
- 准备证据：在提起诉讼前，务必收集好相关证据，如信用卡合同、账单、还款记录、与银行的沟通记录等，以支持你的主张。
注意事项：
- 及时还款：尽管你可能对利息和违约金有异议，但在争议解决期间，仍应尽量按照最低还款额或协商的还款计划进行还款，以避免产生更多的逾期费用和不良信用记录。
- 保留证据：与银行的每一次沟通都应保留好记录，无论是书面还是电子形式，以备不时之需。
示例说明：
假设你的信用卡欠款本金为10万元，银行收取的年利率为18%，违约金为每月未还款额的5%。在一段时间后，你发现利息和违约金之和已经超过了年利率24%的界限。此时，你可以按照上述步骤与银行协商，或寻求法律援助，甚至提起诉讼来维护自己的权益。
计算公式（以简化情况为例）：
- 假设每月未还款额为X，年利率为18%（即月利率为1.5%），违约金为每月5%。
- 若一个月后未还款，则利息为\(X \times 1.5\%\)，违约金为\(X \times 5\%\)。
- 利息和违约金之和为\(X \times (1.5\% + 5\%) = X \times 6.5\%\)（月利率）。
- 若此月利率折算成年利率（不考虑复利等复杂情况），则年利率为\(6.5\% \times 12 = 78\%\)（此仅为示例计算，实际中违约金和利息的计算可能更复杂，且不会简单相加后年化，但用于说明当两者之和过高时的情况）。
- 显然，78%远超过了24%的界限，此时你就有权采取上述措施来维护自己的权益。
最后，信用卡纠纷中的利息和违约金问题可能涉及复杂的法律和金融知识，如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。