在不知道密码的情况下，夫妻一方发生意外，另一方通常不能直接拿到对方的银行款项，但可以通过合法途径申请查询、冻结或支取相关款项。具体分析如下：

1. 银行账户的隐私性与安全性
   银行账户属于个人隐私范畴，受法律严格保护。即使夫妻之间，一方也无权直接查询或支取另一方的银行款项，除非获得合法授权（如共同账户、授权委托书）或通过法定程序（如继承、法院判决等）。

2. 发生意外后的处理方式

   • 若一方丧失意识或成为无民事行为能力人：
     另一方可向法院申请宣告对方为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，并指定自己为监护人。成为监护人后，有权管理对方的财产，包括银行账户，但仍需遵循“为被监护人利益”的原则，不得随意支取。
     
   • 若一方死亡：
     银行款项作为遗产，需按《民法典》继承编的规定处理。若存在有效遗嘱，按遗嘱继承；若无遗嘱，按法定继承顺序分配。继承人需凭死亡证明、亲属关系证明、继承权公证书等材料，向银行申请支取款项。
     

3. 紧急情况下的临时措施

   • 申请财产保全：
     若担心账户资金被转移或存在其他紧急情况，可向法院申请财产保全，冻结对方银行账户，确保资金安全。
     
   • 查询账户信息：
     配偶可凭结婚证、身份证等材料，向银行申请查询对方账户余额（但部分银行可能要求法院或公证处出具协助查询通知书）。
     

4. 建议与注意事项

   • 提前规划：
     建议夫妻双方提前通过书面形式（如遗嘱、授权委托书）明确财产处置意愿，避免意外发生后产生纠纷。
     
   • 保留证据：
     若需通过法律途径处理，务必保留好死亡证明、亲属关系证明、结婚证等关键材料。
     
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