关于退还三金是退实物还是退钱的问题，这主要取决于双方的具体约定以及实际情况，以下分情况讨论：

1. 双方有明确约定的情况：

   • 如果双方在合同或相关协议中明确约定了退还三金的方式（如退还实物或退还等值金额），那么应当按照约定执行。这是基于合同自由原则，即双方有权在合同中约定各自的权利和义务，只要这些约定不违反法律、行政法规的强制性规定，就是有效的。

2. 双方没有明确约定的情况：

   • 在没有明确约定的情况下，通常需要考虑三金的性质以及实际履行情况。三金（如金戒指、金项链、金耳环等）作为贵重物品，其价值可能随市场波动而变化。
   • 若三金仍保存完好且未贬值：从公平合理的角度出发，退还实物可能更为合适，因为这样可以确保双方的权利义务得到平衡，避免一方因市场波动而受损。
   • 若三金已损坏、丢失或贬值：此时退还实物可能不再公平，因为接收方可能无法获得与原物等值的补偿。在这种情况下，退还等值金额可能更为合理，以体现公平原则。

3. 法律原则与实务操作：

   • 在处理此类纠纷时，法院或仲裁机构通常会根据公平原则、诚实信用原则以及双方的实际履行情况来综合判断。如果双方无法达成一致，且没有明确的合同约定，那么法院或仲裁机构可能会根据市场价格、物品状况等因素来裁决退还方式。
   • 实务建议：为了避免纠纷，双方在签订合同时应尽可能明确约定退还三金的方式和条件。如果合同中没有明确约定，建议在退还时双方协商一致，并保留好相关证据（如购买凭证、物品照片等），以便在发生纠纷时能够证明自己的主张。

总结来说，退还三金是退实物还是退钱，并没有一个固定的答案，而是需要根据双方的具体约定以及实际情况来判断。如果双方有明确约定，则按照约定执行；如果没有约定，则需要根据公平原则、诚实信用原则以及双方的实际履行情况来综合判断。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。