针对您提出的“贷款约定利息扣款日20号，银行21号凌晨扣利息，21号还款是否算逾期”的问题，这主要取决于贷款合同中的具体条款以及银行是否提供还款宽限期。以下是对此问题的详细分析：
一、无还款宽限期的情况
如果贷款合同中明确规定还款日为20号，且未提供还款宽限期，那么理论上，您需要在20号当天完成还款。若银行在21号凌晨扣利息，且此扣款行为被视为还款操作（这通常取决于银行的具体规定，有些银行可能将利息和本金的还款分开处理），但即便如此，由于您未在20号完成还款，从合同约定的角度来看，21号还款可能被视为逾期。逾期的后果可能包括产生不良信用记录、逾期费用以及面临催收压力。
二、有还款宽限期的情况
如果贷款合同中提供了还款宽限期，且宽限期大于等于1天，那么在宽限期内还款将不被视为逾期。例如，若宽限期为1天，20号到期，则21号还款仍在宽限期内，不算逾期。但您需要注意以下几点：
了解宽限期具体规定：不同银行对宽限期的规定可能有所不同。有些银行在宽限期内还款虽然不算逾期，但可能会收取一定的费用或产生其他影响。因此，您应仔细阅读贷款合同条款，或提前向银行咨询宽限期的具体政策。
确认扣款行为性质：您需要确认银行21号凌晨的扣利息行为是否被视为还款操作。如果此行为仅扣除了利息而未扣除本金，且合同规定本金需在20号还清，那么即使利息被扣除，本金未还仍可能构成逾期。
尽量按时还款：即使有宽限期，也建议您尽量在到期日当天还款。因为宽限期只是提供了一个缓冲时间，并不能作为长期依赖的还款方式。按时还款有助于维护良好的信用记录和避免不必要的麻烦。
三、其他影响因素及建议
还款方式差异：自动扣款失败（如余额不足）可能导致逾期；主动还款需注意转账时效（如跨行转账可能延迟）。因此，您应确保还款账户内有足够资金，并留意转账时效。
节假日顺延：若还款日恰逢节假日，部分银行会顺延至下一个工作日。但您需提前确认银行的具体规则，以免因不了解规则而产生逾期。
建议措施：
综上所述，21号还款是否算逾期主要取决于贷款合同中的具体条款以及银行是否提供还款宽限期。为了避免逾期带来的不良后果，建议您充分了解银行的相关政策，并尽量按时还款。