首先，我必须明确指出，拖欠工资的情况下，员工不能直接截留款项来保障自己的债权。这样的做法可能涉及法律问题，甚至可能导致员工自身面临法律风险。

针对拖欠工资的问题，我建议采取以下合法且有效的措施来保障债权：

1. 与雇主沟通：

   • 首先尝试与雇主进行坦诚的沟通，了解拖欠工资的具体原因，并表达你的担忧和需求。
   • 通过协商，尝试达成一个双方都能接受的解决方案，如分期支付、延期支付等。

2. 向劳动监察部门投诉：

   • 如果与雇主的沟通没有结果，你可以向当地的劳动监察部门投诉。
   • 劳动监察部门会对此进行调查，并根据调查结果采取相应的措施，如责令雇主支付拖欠的工资等。

3. 申请劳动仲裁：

   • 如果劳动监察部门的处理未能满足你的需求，你可以考虑申请劳动仲裁。
   • 劳动仲裁机构会依法进行裁决，确保你的合法权益得到保障。

4. 寻求法律援助：

   • 在整个过程中，如果你遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，都可以寻求专业律师的法律援助。
   • 律师可以为你提供具体的法律建议，帮助你制定合适的维权策略。

总之，面对拖欠工资的问题，我们应该采取合法且有效的措施来保障自己的债权。如果你需要更详细的法律建议或帮助，请随时向我咨询。