若私家车拉人保险拒赔且您本身没有钱，核心结论是您仍可通过多种途径争取权益，具体如下：

1. 核查保险拒赔的合法性
   保险公司拒赔需有明确依据，常见拒赔理由包括：

   • 车辆性质不符：若您将私家车用于营运（如网约车、顺风车接单），但未向保险公司变更车辆使用性质（从“家庭自用”改为“营运”），保险公司可能以“风险显著增加”为由拒赔。
     
   • 未如实告知：投保时若未如实告知车辆实际用途（如隐瞒营运行为），保险公司可能主张合同无效。
     
   • 免责条款触发：保险合同中可能约定“非法营运”“未取得合法营运资质”等免责情形，若您确实违反，保险公司可能拒赔。
     行动建议：立即要求保险公司出具书面拒赔通知书，明确拒赔理由及合同依据。若认为拒赔不合理（如您仅偶尔顺风车接单且未改变车辆性质），可向当地银保监会投诉或直接起诉保险公司，要求重新核定赔付。

2. 区分“营运”与“非营运”的法律边界

   • 合法顺风车：根据《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》，顺风车（私人小客车合乘）不属于营运行为，但需满足“分摊部分出行成本或免费互助”的条件。若您符合此条件，保险公司无权拒赔。
     
   • 非法营运：若您以盈利为目的，长期、固定接单且未取得《网络预约出租汽车运输证》，可能被认定为非法营运。此时保险公司拒赔可能合法，但您仍需承担对乘客的赔偿责任。
     行动建议：整理接单记录（如平台订单截图、收入明细），证明您是否属于合法顺风车。若被认定为非法营运，需尽快与乘客协商赔偿方案，避免被起诉。

3. 若无力赔偿乘客损失，可能面临的法律后果

   • 民事赔偿：若您因过错导致乘客受伤或财产损失，需根据《民法典》第1209条承担赔偿责任。若保险公司拒赔且您无钱赔偿，乘客可能起诉您，法院可强制执行您的财产（如车辆、房产、工资等）。
     
   • 行政处罚：若被认定为非法营运，交通执法部门可能没收违法所得，并处以罚款（如《道路运输条例》第63条规定的“3万至10万元罚款”）。
     行动建议：主动与乘客沟通，说明经济困难，争取分期赔偿或减免部分费用。若乘客同意，可签订书面和解协议并公证，避免后续纠纷。

4. 紧急应对措施

   • 申请法律援助：若您因经济困难无力聘请律师，可向当地法律援助中心申请免费法律帮助（需符合收入标准）。
     
   • 协商分期赔偿：与乘客或保险公司协商，争取分期支付赔偿款，避免一次性赔偿导致生活困难。
     
   • 保险合同复核：仔细阅读保险合同，确认是否存在“非营运车辆从事营运活动”的免责条款，以及该条款是否被显著提示（如加粗、加黑）。若保险公司未尽到提示义务，该条款可能无效。
     

总结：保险拒赔不意味着您无需赔偿，但您可通过核查拒赔合法性、区分营运性质、协商赔偿方案等方式争取权益。若经济困难，可申请法律援助或与对方协商分期赔偿。具体操作需结合您的接单性质、保险合同条款及当地司法实践，建议尽快整理相关证据并咨询专业律师（即向我咨询）制定应对方案。