针对您提出的“非营运保险没拉货出事故拒赔怎么办”的问题，这确实是一个涉及保险合同、车辆使用性质及法律规定等多方面的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答：
一、理解保险公司拒赔的可能原因
改变车辆使用性质：
- 尽管您提到“没拉货”，但保险公司可能基于其他信息（如车辆行驶轨迹、载重记录等）怀疑车辆被用于营运活动。若车辆实际使用性质与保险合同约定的非营运性质不符，保险公司有权拒赔。
违反保险合同条款：
- 保险合同中可能包含关于车辆使用性质的明确条款，以及免责条款。若保险公司认为您的行为违反了这些条款，如未按规定使用车辆或未履行通知义务，他们可能会拒绝赔偿。
危险程度显著增加：
- 即使车辆未拉货，但如果保险公司认为车辆的使用方式（如频繁长途行驶、在危险路段行驶等）显著增加了事故风险，且这种增加与事故发生有因果关系，他们也可能拒赔。
二、应对保险公司拒赔的策略
审查保险合同：
- 首先，仔细审查您的保险合同，特别是关于车辆使用性质、免责条款以及危险程度增加的部分。确认保险公司拒赔的理由是否与合同条款相符。
收集证据：
- 收集能证明车辆非营运性质的证据，如购车发票、行驶证、车辆使用记录等。
- 保留事故现场照片、报案记录、交警出具的事故责任认定书等，以证明事故的真实性和责任归属。
- 如果可能，提供车辆未拉货的证据，如货物清单、运输合同（如果适用）等，以消除保险公司的疑虑。
与保险公司沟通：
- 主动与保险公司联系，解释车辆的实际使用情况，并提供上述收集的证据。
- 尝试与保险公司协商，看是否能够达成共识并获得赔偿。
寻求法律帮助：
- 如果与保险公司的沟通无果，您可以考虑向当地保险行业协会或银保监会投诉，寻求行业监管部门的帮助。
- 必要时，聘请律师提起诉讼，通过法律手段维护自己的权益。在诉讼过程中，法院将根据保险合同、相关法律法规以及您提供的证据来判决保险公司是否应承担赔偿责任。
三、注意事项
及时报案：
- 在事故发生后，及时向保险公司报案，并按照保险公司的要求提供相关信息和证据。
保留证据：
- 保留好所有与事故相关的证据，包括现场照片、报案记录、交警认定书等，以备后续协商或诉讼之需。
了解保险条款：
- 在投保前充分了解保险条款，特别是关于车辆使用性质和免责条款的部分。确保自己清楚保险的范围和限制。
避免擅自改变车辆使用性质：
- 如果您确实需要改变车辆的使用性质（如从非营运变为营运），应提前与保险公司沟通并征得同意。同时，按照保险公司的要求调整保单条款和缴纳保费。
综上所述，面对保险公司拒赔的情况，您应首先审查保险合同条款，收集相关证据，并与保险公司进行积极沟通。若协商无果，可通过法律途径维护自己的合法权益。在整个过程中，保持冷静和理性，依法依规处理纠纷是关键。