结论：合同真实但未执行的情况下，能否向银行贷款需分情况讨论，关键在于合同性质、未执行原因及银行贷款审批的具体要求。以下从不同角度为您详细分析：

1. 合同性质与贷款用途的关联性

• 若合同为贷款用途的依据（如购房合同、购车合同等）：
  银行在审批贷款时，通常会要求借款人提供与贷款用途直接相关的合同（如购房合同作为房贷的抵押依据）。若合同真实但未执行（如购房合同已签订但未过户），银行可能要求您补充说明未执行的原因（如卖家违约、资金问题等），并评估风险。若未执行原因合理且不影响贷款用途的合法性，银行可能仍会审批贷款，但可能要求提供额外担保或调整贷款条件（如降低额度、提高利率等）。
• 若合同与贷款用途无关（如普通商业合同）：
  银行审批贷款时更关注借款人的信用记录、还款能力、抵押物价值等核心要素。合同真实但未执行的情况，通常不会直接影响贷款审批，但若未执行导致您陷入纠纷（如被起诉、资产被冻结等），可能间接影响银行对您的信用评估。

2. 未执行合同的原因与法律风险

• 因对方违约导致未执行：
  若合同未执行是由于对方违约（如卖家未交付房屋、买家未支付货款等），您需保留相关证据（如违约通知、聊天记录、律师函等），以证明未执行非您过错。银行在审批贷款时，可能要求您说明纠纷进展及解决方案（如是否已起诉、是否达成和解等）。若纠纷可能影响您的还款能力（如需支付违约金、赔偿金等），银行可能谨慎审批。
• 因您自身原因导致未执行：
  若合同未执行是由于您自身原因（如资金不足、主动放弃等），银行可能认为您存在履约风险，进而影响贷款审批。尤其是若未执行合同导致您负债增加（如需支付违约金）或资产减少（如已支付的定金无法收回），银行可能要求您提供更多财务证明（如收入证明、资产清单等），以评估您的还款能力。

3. 银行贷款审批的核心要素

• 信用记录：
  银行会通过征信报告查询您的信用记录，包括是否有逾期还款、欠款、被起诉等不良记录。合同未执行本身不会直接影响信用记录，但若因此导致纠纷并进入司法程序（如被起诉、被执行等），可能留下负面记录。
• 还款能力：
  银行会评估您的收入稳定性、负债比例等，以判断您是否具备按时还款的能力。若合同未执行导致您收入减少或负债增加（如需支付违约金、赔偿金等），可能影响银行对您的还款能力评估。
• 抵押物价值：
  若贷款需要抵押（如房贷、车贷等），银行会评估抵押物的市场价值及变现能力。合同未执行若涉及抵押物（如购房合同未执行导致房屋未过户），可能影响抵押物的合法性及价值评估。

4. 建议与注意事项

• 提前与银行沟通：
  在申请贷款前，建议您主动向银行说明合同未执行的情况及原因，并提供相关证据（如违约通知、和解协议等）。银行可能根据具体情况调整贷款条件或要求您补充材料。
• 保留证据，防范风险：
  若合同未执行涉及纠纷，建议您及时咨询律师，通过法律途径维护权益（如起诉、申请仲裁等）。同时，保留所有相关证据（如合同、付款凭证、沟通记录等），以备银行或司法机关查询。
• 合理规划财务，避免过度负债：
  在申请贷款前，建议您全面评估自身财务状况，确保贷款额度与还款能力匹配。若合同未执行导致您负债增加，需谨慎规划贷款用途及还款计划，避免因过度负债影响信用记录。

总结：合同真实但未执行的情况下，能否向银行贷款需结合合同性质、未执行原因及银行审批要求综合判断。建议您提前与银行沟通，说明情况并提供证据，同时合理规划财务，防范风险。若您有具体合同或贷款需求，可进一步向我咨询，我将为您提供更详细的法律建议。