结论：逾期一年后仍可尝试与银保监会或相关金融机构协商，但协商的可行性和结果取决于具体债务类型、金融机构政策及逾期原因，需分情况讨论。
协商对象需明确：银保监会不直接处理个人债务协商，但可向其投诉金融机构违规行为
银保监会（现国家金融监督管理总局）是金融监管机构，主要职责是监督金融机构合规经营、保护消费者权益。若您认为金融机构在催收、利息计算、合同条款等方面存在违规行为（如暴力催收、违规收取罚息），可向银保监会投诉，要求其督促金融机构整改。但银保监会本身不直接参与个人债务的协商或减免，协商对象应为贷款银行、信用卡发卡行等金融机构。
逾期一年后协商的可行性：金融机构可能更倾向协商，但需满足一定条件
- 债务类型：若为银行贷款（如房贷、车贷、消费贷），逾期一年可能已进入不良资产处置阶段，银行可能更愿意通过协商（如延长还款期限、减免部分利息）回收资金，避免诉讼成本。
- 逾期原因：若因不可抗力（如重大疾病、失业）导致逾期，且能提供证明材料（如医疗证明、失业登记），金融机构可能酌情调整还款计划。
- 还款意愿：若您主动联系金融机构表达还款意愿，并提出可行方案（如分期还款），金融机构更可能配合协商；若长期失联或拒绝沟通，协商空间会大幅缩小。
协商的关键步骤：主动沟通+提供证明+书面确认
- 第一步：联系金融机构：通过官方客服电话、线下网点或书面函件，明确表达协商意愿，说明逾期原因及当前还款能力。
- 第二步：提供证明材料：根据逾期原因，提交相关证明（如收入证明、医疗证明、失业证明等），增强协商说服力。
- 第三步：书面确认协议：若达成协商方案，务必要求金融机构出具书面协议（如《还款计划调整协议》），明确调整后的还款金额、期限、利息等条款，避免口头承诺引发后续纠纷。
若协商失败：可考虑其他法律途径
- 申请调解：向当地金融纠纷调解组织（如金融消费纠纷调解中心）申请调解，由第三方中立机构协助双方达成和解。
- 诉讼或仲裁：若金融机构存在违规行为（如高利贷、虚假宣传），可向法院起诉或根据合同约定申请仲裁，主张减免不合理费用或终止合同。
- 个人破产（试点地区）：若债务已严重超出还款能力，且符合当地个人破产条件（如深圳、浙江试点地区），可申请个人破产，通过清算或重整程序解决债务问题。
温馨提示：逾期一年可能已产生较多罚息、违约金，且信用记录已严重受损。建议优先与金融机构协商，同时尽快制定还款计划，避免债务进一步恶化。若需进一步分析具体债务情况或协商策略，可直接向我咨询。