金融监管局对银行员工民间借贷行为的定性，主要基于行为是否违反监管规定、是否损害银行利益或声誉、是否涉及利益输送或职务便利滥用等核心要素。以下是具体分析：

1. 是否违反监管规定
   根据《商业银行法》《银行业从业人员职业操守和行为准则》等规定，银行员工不得组织、参与民间融资活动，或利用职务便利为民间借贷提供担保、介绍资源。若行为违反此类禁止性规定，监管局会直接认定为违规，并可能对银行及员工采取警告、罚款、行业禁入等措施。例如，员工以银行名义为民间借贷背书，或利用银行资金渠道为民间借贷提供便利，均属重点打击对象。

2. 是否损害银行利益或声誉
   若民间借贷行为导致银行客户资金安全受损（如员工挪用客户资金放贷），或引发群体性纠纷（如员工集资后无法兑付），监管局会认定行为严重损害银行利益及行业声誉，可能升级为“重大违规”，甚至触发刑事责任追责。此时定性不仅针对员工个人，还会要求银行整改内部管理漏洞。

3. 是否涉及利益输送或职务便利滥用
   若员工通过民间借贷谋取不正当利益（如收取高额利息差、接受借款人贿赂），或利用职务便利为特定借款人提供优惠条件（如优先审批贷款后要求借款人参与高息民间借贷），监管局会定性为“利益输送”或“滥用职权”，可能移送纪检监察或司法机关处理。此类行为常与受贿罪、非法经营罪等刑事罪名关联。

4. 是否构成“非法集资”或“高利转贷”
   若员工以个人名义向不特定对象吸收资金（如向同事、客户集资），或套取银行信贷资金转贷他人牟利，可能触犯《刑法》第176条（非法吸收公众存款罪）、第175条（高利转贷罪）。此时监管局会联合公安部门定性为刑事犯罪，员工需承担刑事责任，银行也可能因管理失职被处罚。

总结建议：银行员工应严格区分个人财务行为与职业行为，避免参与任何形式的民间借贷活动。若已涉及相关行为，建议立即停止并主动向银行及监管部门说明情况，以降低法律风险。如有具体案件细节需进一步分析，可直接向我咨询。