结论前置：挂车车兜未单独投保，发生事故致人损害时保险是否赔付需分情况讨论，具体如下：

1. 若牵引车投保了交强险及商业三者险，且事故责任在牵引车一方
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及保险合同约定，交强险的赔偿对象为“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失”。此处“被保险机动车”通常指牵引车与挂车整体（需以保险合同条款为准）。若保险合同明确将挂车纳入承保范围，或未明确排除挂车责任，则牵引车的交强险及商业三者险可能对挂车车兜造成的事故损失进行赔付，但赔付限额可能按主挂车投保比例分摊（例如《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十九条约定“主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限”）。
   需注意：若保险合同明确约定“挂车未投保时主车保险不赔付挂车责任”，或事故系挂车车兜单独故障（如未连接牵引车时自行滑动撞人），则可能被认定为“非被保险机动车使用过程中发生的事故”，保险公司可能拒赔。

2. 若牵引车未投保交强险或商业三者险，或事故责任在挂车车兜自身缺陷
   根据《民法典》第一千二百一十三条，未依法投保交强险的机动车发生事故，先由投保义务人（通常为车主）在交强险责任限额内赔偿，不足部分按过错比例分担。若挂车车兜未单独投保且牵引车保险不覆盖，则受害人的损失需由车主或实际使用人自行承担。
   特殊情形：若挂车车兜存在产品质量缺陷（如制动失灵），受害者可依据《民法典》第一千二百零三条向生产者或销售者主张产品责任，此时与保险赔付无关。

3. 实务建议

   • 投保环节：建议为挂车车兜单独投保商业三者险，或与牵引车保险明确约定“主挂车一体承保”，避免责任分摊争议。
     
   • 事故处理：立即报警并保留现场证据（如行车记录仪、监控录像），同时通知牵引车保险公司。若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知书，并依据《保险法》第二十三条通过诉讼或仲裁主张权利。
     
   • 风险防范：定期检查挂车车兜的制动、连接装置等安全性能，避免因设备故障导致事故责任扩大。

总结：挂车车兜未单独投保时，保险是否赔付取决于牵引车保险条款的约定、事故责任归属及挂车车兜的使用状态。建议通过完善投保方案降低风险，并在事故后及时咨询专业律师分析保险合同条款及责任比例。