个人欠款且房贷未还完的情况下，确实可以用房产进行抵押，但需要满足一系列条件并遵循严格的法律程序。以下是对此问题的详细分析：
一、房屋抵押的基本条件
产权明晰且无争议：
- 用于抵押的房产必须是你拥有完全且合法产权的，不存在任何产权纠纷或法律限制。若房产存在多人共有、产权归属不明或被法院查封等情况，则不能用于抵押。
- 在房贷未还完的情况下，房产通常仍属于抵押状态，但你可以通过与银行协商，了解是否可以办理二次抵押或转按揭等手续，以获取额外的贷款额度用于偿还个人欠款。
符合法定抵押范围：
- 根据法律规定，部分特定类型的房产不得抵押，如学校、幼儿园、医疗机构等公益设施，以及所有权、使用权不明或有争议的财产等。确保你的房产不在这些禁止抵押的范围内。
二、抵押程序的合法性
签订书面抵押合同：
- 你与债权人（即提供贷款或借款给你的个人或机构）必须签订书面的抵押合同，明确被担保的债权种类、数额、履行期限，以及抵押房产的具体信息，包括名称、数量、质量、状况、所在地和权属等。
办理抵押登记手续：
- 抵押合同签订后，你们需共同到当地的不动产登记机构办理抵押登记。这是抵押权设立的必要条件，也是债权人未来实现优先受偿权的法律依据。
- 办理时需提交完整的申请材料，包括抵押合同、房产证、双方身份证明等。在房贷未还完的情况下，可能还需要提供与银行的贷款合同、还款记录等相关材料。
三、特殊情况处理
房贷未还完的房产抵押：
- 若你的房产仍在按揭还款中，想要再次抵押，通常需要满足以下条件：
- 房产具有剩余价值，即房产的市场价值减去尚未偿还的房贷本金后仍有剩余。
- 银行或贷款机构同意你办理二次抵押或转按揭等手续。
- 办理二次抵押时，你需与银行或贷款机构协商确定新的贷款额度、利率和还款期限等条款，并签订新的贷款合同和抵押合同。
共有房产的抵押：
- 若房产为多人共有，则在抵押前必须取得其他共有人的书面同意，否则抵押行为可能无效。
四、法律建议与风险提示
- 充分了解权属状况：在抵押前，务必充分了解房产的权属状况和法律限制，确保抵押行为的合法性。
- 与债权人充分沟通：与债权人充分沟通，签订规范的抵押合同，并明确双方的权利和义务。
- 积极配合办理手续：积极配合办理抵押登记手续，确保所有手续的齐全和合法有效性。
- 关注市场价值与变现能力：债权人应关注房产的市场价值和变现能力，以确保在债务无法得到清偿时能够有效实现债权。
- 风险提示：若抵押行为存在违法违规情况，可能导致抵押合同无效或被撤销，从而给双方带来法律风险和经济损失。
若你在个人欠款且房贷未还完的情况下想要用房产进行抵押，建议先咨询专业的金融机构或银行了解相关政策和手续要求，并确保所有程序合法合规。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。