饭店因个人原因起火，保险是否理赔需视具体情况而定，但饭店依法投保并符合理赔条件时要求理赔是合法的。以下从不同角度进行分析：

1. 保险合同条款的约定
   饭店投保的火灾保险（如财产综合险、公众责任险等）通常会在合同中明确约定保险责任范围和免责条款。若起火原因属于合同约定的保险事故（如意外火灾），且无免责情形（如故意纵火、违规操作等），保险公司应按合同理赔。
   例如：若员工因操作不当引发火灾，但保险合同未将“员工过失”列为免责事由，则保险公司需理赔；反之，若合同明确排除“人为过失”，则可能拒赔。

2. 起火原因的定性

   • 个人故意行为：若火灾由个人故意纵火导致，可能涉及刑事犯罪（如放火罪），此时保险公司通常免责，且饭店可向肇事者追偿。
     
   • 个人过失行为：如因疏忽或违规操作引发火灾，需结合保险合同判断是否属于理赔范围。若合同未排除过失责任，饭店有权要求理赔。
     
   • 不可抗力或第三方原因：如自然灾害或第三方故意破坏导致火灾，需根据合同约定及法律规定确定责任。

3. 饭店的合法性要求
   饭店需确保投保行为合法有效，包括：

   • 投保时如实告知风险情况（如消防设施是否达标）；
     
   • 火灾发生后及时报案并配合调查；
     
   • 提供理赔所需材料（如火灾事故认定书、损失清单等）。
     若饭店存在隐瞒或欺诈行为，保险公司可能拒赔，甚至追究法律责任。

4. 法律支持与维权途径
   根据《保险法》第二十二条，保险事故发生后，投保人需提供证明和资料，保险公司应在30日内核定并理赔。若保险公司拒赔，饭店可通过以下途径维权：

   • 与保险公司协商；
     
   • 向当地银保监会投诉；
     
   • 提起民事诉讼或仲裁。

建议：若饭店遇到此类纠纷，需第一时间固定证据（如消防部门出具的火灾原因认定书），并核对保险合同条款。如有疑问，可直接向我咨询具体处理方案。