结论：贷款时银行要求找个人代你收款，这一行为是否合法需分情况讨论，若符合特定条件则合法，否则可能存在违规风险。以下从不同角度详细分析：

一、合法情形：基于合理风险控制与合规要求

1. 受托支付制度下的合法操作
   根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但有例外情形（如借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币等）。若贷款用途明确（如购房、购车、经营等），银行要求通过第三方账户接收贷款资金，目的是确保资金流向符合合同约定，防止挪用风险，此行为具有合法性。
   示例：企业申请经营贷款用于采购原材料，银行要求贷款直接支付至供应商账户，而非企业自有账户，这符合受托支付要求。

2. 借款人主动授权的合规操作
   若借款人因自身原因（如无对公账户、账户被冻结等）无法直接接收贷款，主动委托第三方代为收款，并签署书面授权文件，明确资金用途及第三方责任，银行接受此类安排通常不违规。
   关键点：授权需明确、自愿，且第三方账户实际用于合同约定用途。

二、违规情形：可能涉及的法律风险

1. 银行变相突破监管要求
   若贷款用途无需受托支付（如个人消费贷款），或借款人具备直接收款条件，银行仍强制要求通过第三方账户收款，可能涉嫌违规。此类操作可能掩盖资金真实用途，增加监管难度，违反《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款支付方式的规定。
   后果：银行可能面临监管处罚，借款人若因此遭受损失（如资金被第三方挪用），可主张银行未尽审慎义务。

2. 第三方账户存在风险

   • 资金安全风险：若第三方账户非借款人可控（如银行指定关联方账户），资金可能被挪用，导致借款人违约或损失。
     
   • 法律责任风险：若第三方账户涉及洗钱、诈骗等违法活动，借款人可能因“善意取得”原则外的情形承担连带责任。
     建议：拒绝银行不合理要求，或要求银行提供书面说明及风险告知文件。

三、实务建议：如何应对银行要求

1. 核实贷款合同条款
   仔细阅读合同中关于贷款支付方式的约定，确认是否明确要求受托支付或第三方收款。若合同无此条款，银行单方面要求可能缺乏依据。

2. 要求银行出具合规文件
   若银行以“风险控制”为由要求第三方收款，可要求其提供内部审批文件或监管依据，确保操作合规。

3. 谨慎选择第三方账户
   若必须通过第三方收款，优先选择可信的亲属或朋友账户，并签署书面协议，明确资金用途及违约责任。避免使用银行推荐的不明账户。

4. 保留证据，及时维权
   若因第三方收款导致纠纷（如资金被挪用、贷款违约等），及时收集合同、授权文件、转账记录等证据，通过诉讼或仲裁主张权利。

总结：银行要求第三方收款是否合法，需结合贷款用途、合同约定及监管要求综合判断。若您遇到此类情况，建议直接向我咨询，提供具体合同条款及银行要求细节，我将进一步分析风险并制定应对方案。