保险合同中单独写明收益率在法律上没有强制性规定，但需符合相关监管要求及合同有效性原则。以下从不同角度展开分析：

1. 法律对保险合同收益率的直接规定
   我国《保险法》未强制要求保险合同必须单独列明收益率，但要求合同条款需清晰、明确，不得损害投保人、被保险人或受益人合法权益（《保险法》第17条）。若合同中涉及收益条款（如分红险、万能险、投资连结险等），需以显著方式提示投保人注意，并对其含义、计算方式等作出明确说明（《保险法司法解释二》第9条）。若未履行提示或说明义务，该条款可能被认定为无效。

2. 监管对保险产品收益率的规范
   银保监会（现国家金融监督管理总局）对不同类型保险产品的收益率有间接规范：

   • 传统型保险（如定期寿险、终身寿险）：合同中通常不承诺具体收益率，仅约定固定保额或现金价值，收益率由保险公司根据精算规则确定，无需单独标注。
     
   • 分红型保险：合同需载明“分红不确定”，保险公司每年需向投保人分配不低于可分配盈余70%的分红，但具体分红率不保证（《分红保险精算规定》第16条）。
     
   • 万能型保险：合同需约定最低保证利率（不得低于监管下限，目前为2%），实际结算利率可高于保证利率，但需每月向投保人披露（《万能保险精算规定》第6条）。
     
   • 投资连结险：合同需明确投资账户风险由投保人承担，收益率完全取决于投资账户表现，保险公司不承诺收益（《投资连结保险管理暂行办法》第5条）。
     若合同中收益率表述违反上述监管要求（如承诺固定高收益、隐瞒风险等），可能被监管部门处罚，甚至导致合同部分或全部无效。

3. 合同有效性对收益率条款的要求
   即使合同中单独列明收益率，该条款也需满足以下条件方为有效：

   • 不违反法律强制性规定：如不得承诺“保本保收益”（除万能险最低保证利率外），否则可能因“以合法形式掩盖非法目的”被认定无效（《民法典》第153条）。
     
   • 不构成显失公平：若收益率显著低于市场合理水平，且保险公司未充分提示风险，可能因“显失公平”被投保人请求撤销（《民法典》第151条）。
     
   • 不误导消费者：若收益率表述存在歧义（如混淆“年化收益率”与“累计收益率”），或未披露关键信息（如费用扣除、提前退保损失等），可能因“欺诈”或“重大误解”被撤销（《民法典》第148条、第147条）。

建议：若您拟签订的保险合同中涉及收益率条款，需重点核查：

1. 条款是否符合监管对产品类型的要求（如分红险是否注明“分红不确定”）；
   
2. 收益率计算方式是否透明（如是否扣除初始费用、管理费等）；
   
3. 保险公司是否对关键条款（如最低保证利率、风险等级）履行了提示义务。
   如有疑问，可直接向我咨询具体合同条款的合法性及风险。