单位直接扣划公积金归还贷款的行为通常不合法，但需分情况讨论：

1. 公积金的提取与使用有严格法律规定
   根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工提取公积金需满足特定条件（如购房、偿还购房贷款本息、租房、退休等），且必须由职工本人提出申请，经住房公积金管理中心审核后办理。单位无权单方面扣划职工公积金账户余额，即使以“归还贷款”为由，也涉嫌违反程序性规定。

2. 单位代扣公积金需符合法定情形
   若单位与职工存在书面约定（如劳动合同或补充协议中明确约定单位可代扣公积金用于特定用途），且该约定不违反法律强制性规定（如不损害职工基本生活保障），则可能被认定为合法。但此类约定需满足：

   • 职工明确书面同意；
     
   • 用途仅限于法定提取范围（如偿还公积金贷款本息）；
     
   • 单位未擅自扩大扣划范围或金额。
     若单位未经职工同意擅自扣划，或扣划用途超出法定范围（如用于单位债务、商业贷款等），则属于违法行为。

3. 特殊情形：公积金贷款的“冲还贷”业务
   若职工办理了公积金贷款，并签订了《住房公积金冲还贷协议》，则公积金管理中心可按协议约定，从职工账户中定期划转资金用于偿还贷款。但此操作主体是公积金管理中心，而非单位，且需职工主动申请并签署协议。若单位以“协助还款”为由直接扣划，仍属违规。

建议行动：

• 若单位擅自扣划公积金，职工可首先与单位协商，要求停止侵权行为并返还资金；
  
• 若协商无果，可向当地住房公积金管理中心投诉（需提供工资条、扣划记录等证据）；
  
• 若涉及金额较大或情节严重，可向劳动监察部门举报或直接提起劳动仲裁，主张单位返还违法扣划的公积金并赔偿损失。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程或证据收集要点。