和银行协商并不必须签订合同，但签订书面协议通常是更稳妥的做法。以下从不同角度为你详细分析：
一、协商的本质与合同的关系
协商，本质上是双方就某一事项进行沟通、讨论，以达成共识的过程。在这个过程中，双方可以就各自的权利、义务、责任等进行明确，但并不一定需要形成书面的合同。然而，在涉及重要权益或复杂事项时，签订书面协议能够更好地保障双方的权益，避免后续产生纠纷。
二、与银行协商的具体情况
简单协商：如果你与银行就某些简单事项进行协商，如调整还款计划、减免部分费用等，且双方能够达成一致意见，那么可能不需要签订正式的合同。但这种情况下，建议双方至少以书面形式记录协商结果，如通过邮件、短信或书面函件等方式确认，以便后续有据可查。
复杂协商：如果你与银行就贷款、信用卡分期、理财产品等复杂金融产品或服务进行协商，且涉及金额较大、期限较长或条款较多，那么签订书面合同就显得尤为重要。书面合同能够详细记录双方的权利、义务、责任、违约责任等关键条款，为双方提供明确的法律保障。
三、不签订合同的潜在风险
口头协议难以证明：如果双方仅通过口头方式进行协商，而没有形成书面记录，那么一旦后续产生纠纷，口头协议的内容往往难以证明，导致双方权益受损。
条款理解不一致：即使双方对协商内容有口头共识，但由于缺乏书面记录，双方可能对条款的理解存在差异，从而引发纠纷。
法律保障不足：没有书面合同作为依据，一旦一方违约或损害另一方权益，受损方可能难以通过法律途径维护自己的权益。
四、建议
尽量签订书面协议：无论协商事项简单还是复杂，都建议与银行签订书面协议，以明确双方的权利、义务和责任。
仔细阅读合同条款：在签订合同前，务必仔细阅读合同条款，确保自己完全理解并同意合同内容。如有疑问或不明确之处，应及时向银行咨询并要求解释。
保留相关证据：即使签订了书面合同，也应保留与协商过程相关的所有证据，如邮件、短信、录音等，以便在后续产生纠纷时提供有力支持。
如果你在与银行协商过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业、全面的法律服务。