结论：骑车人是否承担主要责任，需根据事故具体情况，结合双方行为对事故发生的作用及过错程度综合判断，不能仅因骑车人未戴头盔或载人就直接认定其为主责。以下从不同角度详细分析：
一、事故责任划分的基本原则
根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关规定，交通事故责任的划分，主要依据事故双方的行为对事故发生的作用以及过错的严重程度。具体来说，如果一方当事人的行为对事故发生起主要作用，且过错严重，则承担主要责任；如果双方行为对事故发生的作用及过错程度相当，则承担同等责任；如果一方行为对事故发生作用较小，过错较轻，则承担次要责任。
二、骑车人未戴头盔及载人的影响
未戴头盔：虽然未戴头盔是违反交通安全规定的行为，但它主要影响的是骑车人自身的安全，而非直接导致事故的发生。因此，在事故责任划分时，未戴头盔通常不会作为认定骑车人承担主要责任的主要依据，但可能会作为加重其赔偿责任的考虑因素之一。
载人：载人行为本身并不直接决定事故责任，但如果载人影响了骑车人的操控能力，或者载人方式违反了交通安全规定（如超载、载人未确保安全等），则可能成为认定骑车人过错的一部分。然而，这同样需要结合事故具体情况来判断。
三、对方车辆突然窜出的影响
对方车辆突然窜出是事故发生的直接原因之一。如果对方车辆的行为违反了交通安全规定（如未观察路况、突然变道、闯红灯等），则对方车辆驾驶员很可能承担主要责任。因为对方的行为直接导致了事故的发生，且过错严重。
四、综合判断与责任划分
在判断骑车人是否承担主要责任时，需要综合考虑以下因素：
骑车人的行为：包括是否遵守交通规则、是否载人、载人方式是否安全、是否佩戴头盔等。
对方车辆的行为：包括是否违反交通规则、是否观察路况、是否突然窜出等。
事故发生的具体情况：包括事故发生的地点、时间、路况、天气等。
双方行为对事故发生的作用及过错程度：这是判断责任划分的关键。如果骑车人的行为对事故发生的作用较小，过错较轻，而对方车辆的行为对事故发生起主要作用，过错严重，则骑车人不太可能承担主要责任。
五、建议与后续行动
及时报警并保护现场：在事故发生后，应立即报警并保护现场，以便交警部门进行事故调查和责任划分。
收集证据：包括现场照片、视频、证人证言等，以便在后续处理中维护自己的合法权益。
咨询专业律师：如果对事故责任划分有异议或需要进一步的法律帮助，可以向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见和帮助。
总之，骑车人是否承担主要责任需根据事故具体情况综合判断。在处理此类事故时，建议保持冷静、及时报警、收集证据并咨询专业律师。