核心结论：信用社股金转让给子女时，若存在债务，需根据债务性质、转让时间及是否恶意逃避债务等因素综合判断转让效力及债务承担方式，具体分以下几种情况说明。

1. 若债务为信用社股金转让前个人债务

   • 转让效力：根据《民法典》相关规定，债权人原则上不得直接对债务人名下的股金主张权利，除非该股金属于债务人责任财产范围且符合特定执行条件。但若债务人通过转让股金恶意逃避债务，债权人可依据《民法典》第五百三十八条行使撤销权，请求法院撤销该转让行为。
   • 债务承担：子女作为受让人，若对债务不知情且未参与恶意转让，一般无需承担债务；但若明知债务存在仍受让股金，可能被认定为恶意串通，需在股金价值范围内承担连带责任。

2. 若债务为信用社股金转让后产生

   • 转让效力：股金转让后，原股东（即转让方）与信用社的股权关系终止，子女作为新股东享有股金权益。此时，原股东的个人债务与股金无关，债权人不得以股金转让为由主张权利。
   • 债务承担：子女作为新股东，仅需以其受让的股金为限承担信用社内部的有限责任（如未足额出资需补缴），无需对原股东的个人债务负责。

3. 若股金转让涉及夫妻共同债务

   • 转让效力：若股金属于夫妻共同财产，且债务为夫妻共同债务，转让需经债权人同意或配偶书面确认，否则可能被认定为无效转让。
   • 债务承担：子女受让股金后，若债务未清偿，债权人仍有权要求以股金价值清偿债务；子女可在清偿后向转让方追偿（若存在恶意转让情形）。

建议行动：

• 转让前：全面梳理债务情况，评估转让风险；若存在债务，建议与债权人协商并取得书面同意，或通过公证等方式明确转让合法性。
• 转让时：签订书面转让协议，明确债务承担条款（如“转让方承诺股金无任何债务纠纷，否则由转让方承担全部责任”）。
• 转让后：保留转让凭证（如协议、付款记录等），以备后续争议时举证。

风险提示：若未依法办理转让手续（如未通知信用社、未变更股东名册），可能导致转让无效，子女无法取得股金权益，原股东仍需承担债务责任。如有疑问，可直接向我咨询具体操作流程及风险防范措施。