在银行办理抵押贷款时，若没有正式评估报告，这一行为是否违规，需分情况讨论：
从监管规定角度：
- 根据相关金融监管要求，银行在办理抵押贷款时，通常需要对抵押物进行价值评估，以确保贷款金额与抵押物价值相匹配，降低贷款风险。虽然直接规定“必须要有正式评估报告”的条款可能因地区和具体监管政策而异，但评估抵押物价值是银行贷款流程中的重要环节。
- 若银行未进行任何形式的评估，或评估过程不符合监管要求，如未由具备资质的评估机构进行、评估方法不科学等，那么银行的行为可能构成违规。而正式评估报告通常是评估过程的重要成果，缺乏它可能意味着评估过程存在瑕疵。
从合同约定角度：
- 贷款合同中通常会明确约定抵押物的评估方式、评估机构选择、评估报告出具等事项。若合同中明确规定了需要正式评估报告，而银行未提供，则银行的行为构成违约。
- 即便合同中未明确提及“正式评估报告”，但若评估过程不符合合同约定的标准或程序，也可能导致银行违约。
从实际操作角度：
- 在实际操作中，银行为了控制风险，通常会要求抵押物经过专业评估，并出具正式评估报告。这是银行内部风险控制的重要环节。
- 若银行未要求正式评估报告，可能出于多种原因，如简化流程、降低成本等。但这种做法可能增加贷款风险，一旦抵押物价值不足，银行可能面临损失。
法律建议：
- 对于借款人而言，若银行在办理抵押贷款时未提供正式评估报告，借款人应主动询问银行评估过程及结果，确保抵押物价值得到合理评估。
- 若借款人认为银行评估过程存在瑕疵或违规，可向银行提出异议，并要求银行提供正式评估报告或重新评估。
- 若银行拒绝提供或重新评估，借款人可向相关监管部门投诉，维护自身合法权益。
可能后果：
- 若银行因未提供正式评估报告而导致贷款风险增加，一旦抵押物价值不足，银行可能面临贷款损失，并可能因此受到监管部门的处罚。
- 对于借款人而言，若因银行评估不当而导致贷款金额过高，借款人可能面临还款压力增大、信用受损等风险。
综上所述，银行在办理抵押贷款时未提供正式评估报告是否违规，需结合监管规定、合同约定及实际操作情况综合判断。若您对此有疑问或遇到相关问题，可直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供法律建议。