当房贷无法按时偿还，银行通过法定程序（包括向法院提起诉讼并申请强制执行）对抵押房产进行拍卖后，所得钱款的分配主要遵循以下原则和流程：
一、拍卖所得钱款分配原则
优先偿还银行贷款及相关费用：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人不履行到期债务时，债权人有权就抵押财产优先受偿。因此，拍卖所得钱款首先用于偿还银行贷款本金、利息以及因逾期产生的罚息等费用。
- 此外，拍卖过程中产生的费用（如拍卖费、评估费、法院执行费等）也需从拍卖所得中扣除。
剩余款项处理：
- 如果拍卖所得钱款在偿还银行贷款及相关费用后仍有剩余，这部分钱款将归还给借款人（即原房产所有者）。
- 如果拍卖所得不足以偿还全部债务，借款人仍需承担剩余债务的偿还责任。
二、具体分配流程
法院裁定与执行：
- 法院在审理确认借款人违约后，会判决银行胜诉，并裁定对抵押房产进行拍卖。
- 拍卖所得钱款由法院负责监管和分配，确保按照法定顺序和原则进行。
钱款分配顺序：
- 首先，从拍卖所得中扣除拍卖费、评估费、法院执行费等拍卖过程中产生的费用。
- 其次，用剩余钱款偿还银行贷款本金、利息及罚息等。
- 最后，如果还有剩余，归还给借款人；如果不足，则借款人需继续承担剩余债务。
三、特殊情况处理
唯一住房问题：
- 如果被拍卖的房产是借款人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋（即唯一住房），法院在执行时会更加谨慎。
- 在保障基本生活需求后，法院才可进行拍卖，并可能要求银行提供过渡住房或安置补偿。
债务余额处理：
- 如果拍卖所得不足以偿还全部债务，借款人可以与银行协商制定还款计划，以逐步偿还剩余债务。
- 在某些情况下，银行可能同意减免部分债务，特别是当借款人面临严重经济困难且无法全额偿还时。但这通常需要借款人提供充分的财务困难证明。
四、建议与预防措施
提前沟通：
- 面临还款困难时，建议借款人提前与银行沟通，寻求贷款重组、延长还款期等解决方案，以避免走到拍卖这一步。
了解法律程序：
- 借款人应了解房贷违约后的法律程序和可能面临的后果，以便在面临困境时采取合适的应对措施。
保护个人信用：
- 尽量避免因房贷违约而影响个人信用记录，因为这将对未来的贷款、信用卡申请等经济活动产生负面影响。
综上所述，房贷还不上时银行拍卖房子后，拍卖所得钱款将优先用于偿还银行贷款及相关费用，剩余款项归还给借款人；如果不足，借款人需继续承担剩余债务。在处理此类问题时，建议借款人提前与银行沟通并了解相关法律程序，以保护自己的合法权益。