当房贷还不上，房子拍卖后所得款项仍不足以偿还全部债务时，您可以按照以下方式处理：

1. 银行或债权人继续追讨剩余债务

   • 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第四百一十三条，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。这意味着，即使房子被拍卖，您仍需承担剩余债务的清偿责任。
   • 操作方式：银行或债权人可能会通过电话催收、发函通知等方式继续向您追讨剩余欠款。您应积极与银行或债权人沟通，了解剩余债务的具体金额和还款方式。

2. 执行其他财产或由债务人清偿

   • 情况说明：若您拥有其他财产（如存款、车辆、其他不动产或投资等），法院可以继续执行这些财产以偿还剩余债务。若没有其他可供执行的财产，您仍需承担清偿不足部分的责任。
   • 建议：您可以主动向法院申报自己的财产状况，以便法院了解您的还款能力。同时，也可以尝试与银行或债权人协商，看是否能够达成还款协议，如延长还款期限、减免部分利息等。

3. 协商还款计划

   • 重要性：积极与银行或债权人沟通协商，提出合理的还款计划，是解决此类问题的关键。通过协商，您可以争取到更宽松的还款条件，减轻还款压力。
   • 操作建议：在协商时，您可以根据自己的实际情况和还款能力，提出一个切实可行的还款计划。同时，也要表现出还款的诚意和决心，以增加银行或债权人同意协商方案的可能性。

4. 面临法律后果

   • 信用记录受损：未能按时偿还房贷会对您的个人征信产生负面影响，导致未来申请信用卡、贷款时可能遭拒或获批额度低、利率高。
   • 信用惩戒：若您始终拒绝或无力偿还债务，可能被列入失信被执行人名单，受到限制消费令的约束，如无法乘坐飞机、高铁的商务舱、一等座，不能入住星级以上宾馆等。同时，信息会被通报给所在单位、征信机构等，影响您的信用记录和社会声誉。
   • 特殊情况处理：如果欠债人只有一套住房，且这套住房是欠债人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，以保障基本生活需求。不过，这并不意味着您可以完全免除还款责任，只是在一定程度上保护了您的居住权益。

5. 建议与行动

   • 保留相关证据：无论是与银行或债权人的沟通记录，还是自己的财产状况证明，都应妥善保留，以便在必要时证明自己的权益。
   • 了解法律程序：处理此类问题涉及复杂的法律程序，您可以向我进一步咨询，以获取更准确的法律意见和帮助。
   • 积极面对问题：不要逃避或忽视债务问题，积极面对并采取相应措施解决债务问题，是保护自己权益和信用记录的关键。

总结来说，当房贷还不上且房子拍卖后款项不足以偿还债务时，您应积极与银行或债权人沟通协商，提出合理的还款计划，并了解相关法律后果和程序。同时，也要保留好相关证据，以便在必要时维护自己的权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。