核心结论：借款签合同但总部未批下来，需根据合同条款、双方沟通情况及法律规定，分情况处理。以下是具体分析：

1. 合同是否生效需看条款约定
   若合同中明确约定“以总部审批通过为生效条件”（如“本合同自甲方总部批准之日起生效”），则总部未批准前，合同未生效，双方无需履行合同义务。此时可与对方协商解除合同或等待审批结果，若因对方原因导致审批长期未通过，可要求返还已提交的材料或定金（如有）。
   若合同未约定生效条件，或约定“签字/盖章后生效”，则合同已成立并生效，总部未批准可能构成对方违约（如对方未履行内部审批义务）。此时可要求对方继续履行合同（如放款），或解除合同并赔偿损失（如利息损失、交易机会损失等）。

2. 对方是否构成违约需看行为
   若对方明确表示“总部不批，无法放款”，或拖延审批导致合同目的无法实现（如急需资金周转），可能构成“预期违约”或“根本违约”。此时可书面催告对方限期审批或放款，逾期未履行的，可解除合同并要求赔偿。
   若对方未明确拒绝，仅以“总部未批”为由拖延，需核实其是否积极推进审批（如提交材料、沟通进度）。若对方未尽到合理义务，仍可能承担违约责任。

3. 建议采取的行动步骤

   • 第一步：核对合同条款：重点查看“生效条件”“违约责任”“争议解决”等条款，明确双方权利义务。
     
   • 第二步：与对方沟通：要求对方出具总部未批准的书面说明，并询问具体原因及预计审批时间。若对方拒绝沟通或拖延，可发送书面函件催告。
     
   • 第三步：固定证据：保存合同、沟通记录（微信、邮件等）、付款凭证（如有）等证据，以备后续维权。
     
   • 第四步：选择维权方式：若协商无果，可根据合同约定申请仲裁或向法院起诉，要求对方承担违约责任（如赔偿损失、支付违约金等）。

提示：借款合同纠纷涉及金额较大时，建议尽快通过法律途径解决，避免因拖延导致证据灭失或损失扩大。如有具体合同条款或沟通细节需要分析，可直接向我咨询。