网贷超过36%的利息，借款人不仅可以不支付，而且若已支付，还有权要求出借人返还。以下是对这一问题的详细分析：

一、法律依据与利率划分

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以及《中华人民共和国民法典》的相关规定，网贷利息的合法性主要取决于其利率是否超过法定限制。具体来说：

1. 年利率24%以内：受法律保护，借款人必须按照约定支付利息。出借人有权要求借款人按时足额支付，并通过法律途径追讨欠款。

2. 年利率24%至36%之间：此区间为自然债务区。借款人已支付的利息，不能要求出借人返还；同时，出借人也不能通过诉讼强制要求借款人支付未付的利息。

3. 年利率超过36%：超出部分的利息约定无效。借款人无需支付超出36%的利息，且已支付的部分有权要求出借人返还。出借人若通过不正当手段索取高额利息，将面临法律责任。

二、实际操作建议

1. 收集证据：

   • 借款人应妥善保留借款合同、还款记录、转账凭证等相关证据，以证明借贷关系的存在及利率情况。这些证据在后续协商、投诉或诉讼过程中将起到关键作用。

2. 尝试协商：

   • 在发现利率过高时，借款人可与网贷平台或出借人进行协商，尝试降低利率至合理范围内。协商过程中，应明确表达自己的诉求和理由，并保留好协商记录。

3. 投诉举报：

   • 若协商无果，借款人可以向相关部门投诉举报，如中国互联网金融协会、银保监会等。这些部门会对网贷平台的合规性进行调查，并可能采取相应措施保护借款人的合法权益。

4. 法律诉讼：

   • 若投诉举报仍无法解决问题，借款人可以依法向人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，法院会根据相关法律法规和事实情况作出判决，要求网贷平台或出借人返还超过法定利率上限的利息部分。

三、注意事项

1. 及时行动：

   • 一旦发现网贷利息超过法定利率上限，借款人应及时采取行动，避免损失扩大。拖延时间可能导致证据丢失或情况恶化。

2. 了解法律法规：

   • 借款人应了解相关法律法规和政策规定，以便更好地维护自己的合法权益。在处理借贷纠纷时，充分了解法律条款和司法解释是至关重要的。

3. 谨慎选择借贷渠道：

   • 借款人在选择借贷渠道时，应谨慎甄别，避免陷入非法高利贷的陷阱。选择正规、合法的网贷平台或金融机构进行借贷，可以降低风险并保障自身权益。

示例说明： 假设借款人小张从某网贷平台借款10万元，约定年利率为40%。在还款过程中，小张发现利率过高，超过了法定限制。此时，小张可以按照上述建议进行操作：首先收集借款合同、还款记录等证据；然后与网贷平台进行协商，要求降低利率或返还超额利息；若协商无果，可以向相关部门投诉举报；最后，若仍无法解决问题，可以依法向人民法院提起诉讼。

总结：网贷超过36%的利息不仅无需支付，而且已支付的部分还有权要求返还。借款人在处理此类问题时，应了解相关法律法规、收集证据、尝试协商、投诉举报或提起诉讼等措施来维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。