面对民间借贷纠纷中还款时对方不接受的情况，你可以采取以下合理且合法的步骤来处理，以确保自身权益得到妥善保护：
一、与债权人坦诚沟通并保留证据
主动沟通：首先，尝试与债权人进行坦诚的沟通，了解其不接受还款的具体原因。询问对方是否有特定的还款方式或时间要求，看是否能够达成共识。
保留沟通记录：无论是通过电话、短信、微信还是邮件等方式沟通，都应保留好所有的交流记录。这些记录可以作为日后证明你有主动还款意愿和行为的证据。
二、选择合适的还款方式并保留凭证
遵循合同约定：如果借款合同或协议中明确规定了还款方式和时间，应严格按照约定执行。将还款金额转入指定的银行账户，并保留好转账凭证，如银行转账记录、第三方支付平台的转账截图等。
注明还款用途：在转账时，务必在转账用途或备注栏中注明“偿还借款”，以便债权人清晰识别款项性质。
三、考虑提存作为备选方案
提存适用情况：当债权人无正当理由拒绝受领还款时，你可以考虑将款项提存至公证处或相关机构。提存是一种法律行为，可以视为你已经履行了还款义务。
提存流程：向公证处提出提存申请，并提交借款合同、还款通知、沟通记录等相关证明材料。公证处审查通过后，你将借款交给公证处，公证处会出具提存公证书。自提存之日起，即视为你已经完成了还款。
四、寻求第三方调解或法律帮助
第三方调解：如果与债权人的沟通陷入僵局，可以寻求双方都比较熟悉且有一定公信力的第三方进行调解，如共同的朋友、居委会或村委会等。他们可能能够帮助你们沟通清楚还款事宜，找到双方都能接受的解决方案。
法律咨询与诉讼：如果无法通过上述方式解决问题，你可以咨询专业律师的意见。律师将根据你的具体情况提供法律建议，帮助你了解可能的法律后果和应对策略。必要时，你可以向法院提起诉讼，请求法院确认你已经履行还款义务。在诉讼过程中，提交之前保留的各种证据以证明自己的诚意和合规性。
五、避免强行还款
在处理此类纠纷时，务必保持冷静和理性。尊重债权人的意愿，不要试图强行将钱款交给债权人。强行还款可能会引发不必要的纠纷或法律问题，甚至可能使你陷入更不利的境地。
六、总结与建议
面对债权人拒绝接受还款的情况，关键在于保持冷静和理性，通过有效的沟通和合理的法律手段来解决问题。务必保留好所有相关的证据和凭证，如沟通记录、转账凭证、提存公证书等，以确保自己的权益得到妥善保护。如果无法协商解决，应及时寻求法律帮助以避免潜在的法律风险。同时，建议在未来的借贷行为中，更加谨慎地选择借贷对象，明确借款条款，并保留好相关证据，以减少类似纠纷的发生。