核心结论：面对银行贷款及网贷还不起且不想逾期的情况，你可以通过主动与贷款机构协商，争取延长还款期限、调整还款计划、申请利息减免或停息挂账等方式来解决。以下是具体分析和建议：

1. 主动沟通，表达还款意愿

   • 及时联系贷款机构：一旦发现自己可能无法按时还款，应第一时间与银行或网贷平台取得联系，说明自己的实际情况，表达还款意愿，避免被认定为恶意拖欠。
   • 提供真实信息：在沟通时，要如实告知自己的收入状况、负债情况以及遇到的困难，以便贷款机构能够更准确地评估你的还款能力。

2. 协商延长还款期限

   • 提出延长申请：根据贷款机构的政策，你可以尝试申请延长还款期限，以减轻当前的还款压力。延长还款期限通常意味着每月还款额会减少，但总还款额可能会增加（因为利息会继续计算）。
   • 了解费用变化：在申请延长还款期限前，要了解清楚延长后是否会产生额外的费用，如手续费、罚息等，并评估自己是否能够承担。

3. 调整还款计划

   • 制定个性化还款方案：与贷款机构协商，根据自己的实际情况制定一个更合理的还款计划。例如，可以申请将部分本金分期偿还，或者调整还款日以匹配自己的收入周期。
   • 确保可行性：在制定还款计划时，要确保自己能够按照计划按时还款，避免再次出现逾期情况。

4. 申请利息减免或停息挂账

   • 利息减免：在某些特殊情况下，如因重大疾病、失业等不可抗力因素导致无法还款，你可以尝试向贷款机构申请利息减免。
   • 停息挂账：如果确实无力偿还全部欠款，你可以与贷款机构协商停息挂账，即暂停计算利息，将欠款本金分期偿还。但需要注意的是，停息挂账通常会对个人信用产生较大影响，且并非所有贷款机构都提供此项服务。

5. 注意事项

   • 保留沟通记录：在与贷款机构协商过程中，要保留好所有的沟通记录，包括电话录音、聊天记录、邮件等，以备不时之需。
   • 避免再次逾期：在协商期间，要尽力按照协商好的还款计划按时还款，避免再次出现逾期情况，否则可能会影响协商结果。
   • 寻求专业帮助：如果你觉得自己无法与贷款机构有效协商，或者协商结果不理想，可以考虑寻求专业的法律帮助或债务咨询机构的协助。

行动建议：建议你尽快与贷款机构取得联系，说明自己的实际情况，并尝试按照上述建议进行协商。如果协商过程中遇到困难或问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更详细的法律建议。