房屋所有权证没有在房管局登记的抵押贷款，从法律角度讲，通常是不合法的。以下是对这一问题的详细分析：

法律背景与规定

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，不动产抵押权的设立，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。这意味着，如果房屋作为抵押物，其抵押权必须经过房管局的登记才能产生法律效力。未登记的抵押权，在法律上是不被认可的，也就无法对抗善意第三人，更无法保障债权人的合法权益。

抵押登记的重要性

1. 公示公信：抵押登记是公示抵押权存在的重要方式，它使得抵押权的设立、变更和消灭具有公信力。未经登记的抵押权，无法向外界公示，也就无法产生公信力。
2. 对抗效力：登记后的抵押权具有对抗善意第三人的效力。如果房屋所有权证没有在房管局登记抵押，那么当房屋被转让给善意第三人时，债权人可能无法主张其抵押权，从而遭受损失。
3. 法律保障：登记后的抵押权受到法律的保护。在债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。

未登记抵押贷款的法律后果

1. 抵押权无效：未在房管局登记的抵押权，在法律上视为未设立。这意味着，如果债务人违约，债权人无法依据抵押权来主张其权益。
2. 债权风险增加：由于抵押权未设立，债权人的债权将面临更大的风险。如果债务人无力偿还债务，债权人可能无法通过处置抵押物来收回债权。
3. 可能涉及欺诈：如果债务人故意隐瞒抵押物未登记的情况，以骗取贷款，那么这种行为可能构成欺诈，债权人可以依法追究债务人的法律责任。

建议与措施

1. 及时办理抵押登记：如果房屋作为抵押物，债权人应确保抵押权在房管局进行登记，以保障其合法权益。
2. 审查抵押物状况：在签订抵押贷款合同前，债权人应仔细审查抵押物的状况，包括是否已办理抵押登记、是否存在其他权利负担等。
3. 咨询专业律师：如果对于抵押登记的法律程序或相关法律规定存在疑问，债权人应及时咨询专业律师，以确保其权益得到充分保障。

综上所述，房屋所有权证没有在房管局登记的抵押贷款是不合法的。为了保障债权人的合法权益，应确保抵押权在房管局进行登记。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。