车贷与融资租赁是两种不同的金融概念，车贷本身并不叫融资租赁，且在合法合规的前提下，车贷和融资租赁都是合法的金融活动，不存在车贷叫融资租赁就违法的情况。以下是对这一问题的详细分析：
一、车贷与融资租赁的基本概念及区别
车贷：
- 定义：车贷是指借款人向银行或金融机构申请贷款，专门用于购买车辆，并按照约定的期限和利率分期偿还本金及利息的金融服务。
- 所有权：在车贷中，购车人自始即拥有车辆的所有权，并承担全部的还款责任。
融资租赁：
- 定义：融资租赁是一种涉及三个主体（出租人、承租人和设备供应商）的复杂金融交易方式。出租人根据承租人的选择，向设备供应商购买设备（如车辆），然后将其租赁给承租人使用。承租人需支付租金，并在租赁期满时根据合同约定决定是否购买该设备的所有权。
- 所有权：在融资租赁中，租赁期内车辆的所有权归出租人所有。
主要区别：
- 所有权归属：车贷中购车人拥有车辆所有权，融资租赁中租赁期内车辆所有权归出租人。
- 交易结构：车贷是直接的借贷关系，涉及借款人和金融机构两方；融资租赁则涉及出租人、承租人和设备供应商三方。
- 风险承担：车贷中借款人承担全部还款责任及车辆贬值风险；融资租赁中出租人承担设备购置成本及部分市场风险，承租人则需按时支付租金。
- 灵活性：融资租赁在租赁期满时提供了更多选择，如续租、退租或购买设备所有权；车贷则主要是按照约定还款直至贷款结清。
二、车贷被误称为融资租赁的原因
尽管车贷与融资租赁在本质上不同，但在某些汽车消费金融业务中，可能采用了类似于融资租赁的操作模式，导致两者容易被混淆。这主要源于金融机构为降低资金损失风险，采用了类似融资租赁的模式，即在一定期限内保留车辆所有权，以便在承租人（实际为借款人）违约时便于收回车辆。然而，这并不改变其本质为车贷的事实，只是增加了风险控制手段。
三、合法性分析
车贷的合法性：
- 车贷作为一种常见的金融业务模式，在合法合规的框架下，能够为消费者提供购车资金支持。
- 车贷业务需遵守《汽车贷款管理办法》等相关法律法规，确保贷款过程的合法性与透明度。
融资租赁的合法性：
- 根据《中华人民共和国民法典》第七百三十五条，融资租赁合同被确立为一种受法律保护的合同形式。
- 融资租赁业务需遵守相关法律法规，包括合同主体的合法性、合同内容的合法性以及程序合法性等。
四、对消费者的建议
明确金融产品类型：
- 在面对汽车消费金融产品时，消费者应仔细了解产品的具体条款和交易结构，明确自己是在申请车贷还是参与融资租赁。
比较不同产品：
- 消费者应注意比较不同产品的首付比例、利率、还款期限等关键要素，以及可能存在的额外费用和风险。
咨询专业人士：
- 如有必要，消费者可向我咨询以获取更准确的法律和金融建议，确保自己的权益得到保障。
综上所述，车贷与融资租赁虽然都是汽车消费市场中的金融服务方式，但两者在多个方面存在显著差异。消费者在选择时应根据自身需求和实际情况做出明智的选择，并确保所选择的金融产品合法合规。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。