抵押车贷变成融资租赁是否合法，不能一概而论，需要分情况讨论：
一、合法情形
双方明确约定并达成一致：
- 如果在签订合同时，双方明确约定了将传统的抵押车贷模式转变为融资租赁模式，并且这一转变得到了双方的充分理解和同意，同时合同内容符合相关法律法规的规定，那么这种转变是合法的。
- 融资租赁合同应当明确约定租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法、租赁期限、租金构成及其支付期限和方式、币种、租赁期间届满租赁物的归属等条款。如果合同中包含了这些必要条款，并且双方均按照合同约定履行义务，那么该融资租赁合同是有效的。
符合融资租赁的法律特征：
- 融资租赁合同涉及三方当事人（出租人、承租人、出卖人）和两个合同（融资租赁合同、买卖合同）。如果抵押车贷转变为融资租赁后，符合这些法律特征，即出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金，那么这种转变也是合法的。
二、不合法情形
未经双方同意擅自变更合同类型：
- 如果一方未经另一方同意，擅自将抵押车贷合同变更为融资租赁合同，这种变更是不合法的。因为合同变更需要双方协商一致，任何一方不得擅自变更合同内容。
合同内容违反法律法规或公序良俗：
- 即使双方同意将抵押车贷变更为融资租赁，但如果合同内容违反了相关法律法规的规定或公序良俗，那么这种变更也是无效的。例如，合同中约定的租金过高，超过了法定利率上限，或者合同中存在欺诈、胁迫等情形，都会导致合同无效。
以融资租赁之名行借贷之实：
- 在实践中，有些机构或个人可能会以融资租赁的名义进行借贷活动，即实际上并没有发生租赁物的交付和使用，而是通过融资租赁合同的形式来掩盖借贷的真实目的。这种行为是不合法的，因为它违反了融资租赁合同的本质特征，也可能涉及非法集资等违法行为。
三、法律建议
仔细审查合同内容：
- 在签订任何合同之前，都应该仔细审查合同内容，确保合同条款明确、合法，并且符合自己的真实意愿。如果对合同内容有任何疑问或不确定之处，应该及时咨询专业律师的意见。
保留相关证据：
- 在合同履行过程中，应该保留好所有与合同相关的证据，如合同文本、付款凭证、交付凭证等。这些证据在发生纠纷时将起到至关重要的作用。
及时寻求法律帮助：
- 如果发现自己的权益受到侵害或合同存在违法情形，应该及时寻求法律帮助。可以向专业律师咨询并寻求法律援助，以维护自己的合法权益。
总结来说，抵押车贷变成融资租赁是否合法取决于多种因素，包括双方是否明确约定并达成一致、合同内容是否符合法律法规的规定以及是否符合融资租赁的法律特征等。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。