未成年开电动车撞了小车，需根据未成年人的年龄、事故责任划分等具体情况来处理，核心结论如下：

1. 立即保护现场并报警

   • 无论未成年人年龄大小，发生事故后应第一时间保护现场，避免二次事故。若有人员受伤，需立即拨打120急救电话。同时，拨打122交通事故报警电话，由交警到场勘查并出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例。这是后续处理赔偿、保险理赔的关键依据。

2. 根据未成年人年龄区分责任主体

   • 若未成年人未满16周岁：根据《道路交通安全法实施条例》第七十二条，驾驶电动自行车需年满16周岁。未满16周岁的未成年人驾驶电动车属于违法行为，其监护人需承担主要赔偿责任。例如，若事故中未成年人被认定负主要责任，监护人需赔偿小车车主的车辆维修费、误工费等合理损失。
   • 若未成年人已满16周岁但未满18周岁：若其具备完全民事行为能力（如以自己劳动收入为主要生活来源），可自行承担赔偿责任；若仍依赖监护人生活，监护人仍需承担补充赔偿责任。实践中，保险公司可能以“无证驾驶”为由拒赔，此时需通过诉讼主张监护人责任。

3. 保险理赔的特殊情形

   • 若电动车属于机动车范畴（如时速超过25km/h的电动摩托车），且未成年人未取得机动车驾驶证，保险公司可能依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，在交强险范围内垫付抢救费用后向监护人追偿，商业险则直接拒赔。此时，赔偿责任将完全由监护人承担。
   • 若电动车属于非机动车（如符合新国标的电动自行车），且监护人已为车辆投保非机动车第三者责任险，保险公司可在保险范围内赔偿，不足部分由监护人补足。

4. 协商与诉讼路径

   • 协商解决：若事故损失较小（如车辆轻微刮擦），可由监护人与小车车主协商赔偿金额，签订书面和解协议并留存转账记录，避免后续纠纷。
   • 诉讼解决：若双方对责任划分或赔偿金额争议较大，可向法院提起民事诉讼。法院将根据《民法典》第一千一百八十八条（监护人责任）、第一千二百一十三条（保险理赔与侵权责任竞合）等条款判决。诉讼中需提交《交通事故责任认定书》、维修发票、监控录像等证据。

温馨提示：监护人需加强对未成年人的交通安全教育，避免类似事故再次发生。若对事故处理流程或赔偿计算有疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供详细方案。