银行员工与信贷客户发生资金往来，这一行为可能违反多项法律条款及银行业监管规定，具体分析如下：

1. 违反银行业监管规定：

   • 《中国银行业监督管理委员会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》等相关规定（虽未直接提及员工与客户资金往来，但强调了银行业务的合规性和风险隔离原则）：银行员工与信贷客户之间的资金往来，尤其是非业务性质的往来，很可能被视为违反银行业务的合规性要求，因为这种行为可能引发利益冲突、道德风险，甚至可能涉及违规操作或欺诈。
   • 《银行业金融机构从业人员职业操守指引》：该指引明确要求银行业从业人员应“自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒”，并“遵守国家法律法规和单位内部规章，维护单位利益和声誉”。与信贷客户发生非业务性质的资金往来，很可能被视为违反职业操守，损害银行声誉和利益。

2. 可能涉及的法律条款：

   • 《中华人民共和国刑法》中的相关条款：如果银行员工与信贷客户之间的资金往来涉及非法集资、诈骗、挪用资金等违法行为，那么该员工可能触犯刑法，面临刑事处罚。例如，如果员工以非法占有为目的，通过与客户资金往来的方式骗取客户资金，就可能构成诈骗罪。
   • 《中华人民共和国商业银行法》：该法规定商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费。与信贷客户发生资金往来，尤其是如果涉及利益输送或不当得利，就可能违反这一规定。

3. 实际案例与后果：

   • 在实际案例中，银行员工与信贷客户发生资金往来，尤其是非业务性质的往来，往往会被银行内部监管部门或外部监管机构发现并查处。一旦查实，员工可能面临警告、罚款、降职、解雇等内部处分，甚至可能面临法律诉讼和刑事处罚。同时，这种行为也会损害银行的声誉和利益，影响银行的业务发展和客户信任。

法律建议：

• 银行员工应严格遵守银行业监管规定和职业操守指引，避免与信贷客户发生非业务性质的资金往来。
• 如果员工确实需要与客户进行资金往来（如代收代付等业务），应确保这种往来符合银行内部规定和法律法规要求，并保留完整的交易记录和证据。
• 如果员工发现同事或上级存在与信贷客户违规资金往来的行为，应及时向银行内部监管部门或外部监管机构报告。

总结来说，银行员工与信贷客户发生资金往来是一个敏感且复杂的问题，可能涉及多项法律条款和银行业监管规定。员工应严格遵守相关规定和职业操守，确保业务操作的合规性和风险可控性。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。