在撰写保险公司答辩非医保不赔的理由时，我们需要综合考虑法律条款、合同约定以及实际案例，以确保答辩内容既合法又合理。以下是一个详细的答辩理由框架，供您参考：
保险公司答辩非医保不赔的理由
一、合同条款依据
首先，我们需明确指出，保险合同中已明确约定了“非医保不赔”的条款。这一条款是基于风险控制与成本管理的考量，旨在限定保险公司的保障责任范围，确保保险产品的可持续性和公平性。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，此类免责条款在订立合同时，我们已在投保单、保险单或其他保险凭证上作出了足以引起投保人注意的提示，并对条款内容进行了书面或口头形式的明确说明。因此，该条款具有法律效力，双方应予以恪守。
二、法律审查角度
医疗费用是否超出医保同类标准： 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第十九条的规定，司法审查并未将赔付范围严格限定于医保目录之内，而是要求保险人按“同类医疗费用标准”赔付。然而，在此案中，我们并未发现被保险人支出的医疗费用存在超出医保同类标准的情况。若实际存在超出，我们要求被保险人提供医保目录内存在同类药品或诊疗项目且具有可替代性的证据，以及医保内相关价格或费用标准，以证明实际支出的超过医保标准部分缺乏合理性。
举证责任： 作为保险人，我们承担举证责任，证明被保险人支出的费用确实超出了医保同类标准。但在本案中，我们并未收到被保险人提供的充分证据来支持其主张的非医保用药费用的合理性。因此，我们无法认同被保险人关于非医保用药费用应由保险公司承担的观点。
三、实际案例参考
在实际案例中，法院对于“非医保不赔”条款的审查往往侧重于医疗费用的合理性和必要性。例如，在湖南省桂阳县人民法院审结的一起案件中，法院认为伤者作为普通患者，难以区分医保用药与非医保用药，且医疗机构在抢救、治疗伤者时如确需使用超出医保范围内的药品而不使用，则明显违反了以人为本、救死扶伤的理念。因此，法院判决保险公司不得扣减非医保用药费用。然而，这一判决并不意味着所有非医保用药费用都应由保险公司承担，而是强调了医疗费用的合理性和必要性。
四、减少争议的建议
为减少此类争议，我们建议：
加强提示说明： 在订立保险合同时，我们将进一步加大对此类免责条款的提示说明力度，确保投保人充分理解合同内容。
提供替代方案： 在可能的情况下，我们将提供医保目录内的替代药品或诊疗项目及费用对比，以帮助投保人做出更合理的选择。
留存医疗证据： 我们提醒被保险人在治疗过程中注重留存医生处方、药品说明书、费用清单、支付凭证等医疗相关证据，以便在后续理赔过程中提供有力支持。
综上所述，我们坚持认为，根据保险合同的约定和法律的规定，非医保用药费用不应由保险公司承担。我们希望双方能够通过友好协商，达成一个公平合理的解决方案。如协商无果，我们愿意接受法律的公正裁决。