针对您被起诉后如何撰写答辩状的问题，结合您已报保险但未获赔付的情况，我为您梳理以下核心要点及答辩状框架，您可根据实际情况调整使用：

一、答辩状核心逻辑

1. 明确被告主体资格：需确认原告起诉对象是否准确（如是否将您及保险公司列为共同被告）。若仅起诉您个人，可申请追加保险公司为第三人或被告。
2. 抗辩责任划分：结合事故责任认定书，主张您应承担的责任比例（如次责/无责），并说明保险公司未赔付不影响责任认定。
3. 保险赔付延迟抗辩：需提供报案记录、催告保险公司证据，证明您已履行报险义务，未获赔付非您过错。
4. 赔偿项目合理性抗辩：对原告主张的医疗费、误工费等逐项核对，剔除不合理部分（如过度治疗、无关费用）。

二、答辩状具体内容（模板参考）

答辩状
答辩人：XXX（您的姓名、身份证号、联系方式）
被答辩人：XXX（原告姓名）
案由：非机动车交通事故责任纠纷

答辩请求：

1. 请求法院依法驳回原告不合理的赔偿请求；
   
2. 请求判令由保险公司直接向原告支付保险赔偿金（若保险公司未被列为被告，可申请追加）；
   
3. 本案诉讼费用由原告/责任方承担。
   

事实与理由：

1. 事故责任认定

   • 根据XX交警支队《交通事故认定书》（编号：XXX），答辩人承担XX责任（如次要责任），原告承担XX责任。
     
   • 答辩人已及时报案并配合调查，无逃逸、酒驾等法定加重情节。
     

2. 保险报案及未赔付说明

   • 答辩人于XX年XX月XX日向XX保险公司报案（附报案回执），并提交了事故认定书、医疗证明等材料。
     
   • 保险公司未赔付原因系XX（如“理赔材料不全”“内部审核流程”），答辩人已多次催告（附催告记录），非答辩人过错。
     

3. 赔偿项目抗辩

   • 医疗费：原告主张的XX元医疗费中，XX元为非必要治疗（如保健品、无关科室检查），应予扣除；
     
   • 误工费：原告提供的收入证明存在瑕疵（如无银行流水、纳税记录），应按XX标准计算；
     
   • 其他费用：营养费、护理费等无医嘱或票据支持，不应认定。
     

4. 责任承担方式

   • 根据《民法典》第1213条，机动车交通事故责任应先由保险公司在保险范围内赔偿，不足部分由侵权人按责任比例承担。
     
   • 答辩人已履行报险义务，保险公司未及时赔付的后果不应由答辩人承担，请求法院判令保险公司直接向原告支付。
     

证据清单：

1. 交通事故认定书；
   
2. 保险报案回执、催告记录；
   
3. 原告医疗费票据、病历（标注不合理部分）；
   
4. 原告收入证明及异议说明（如适用）。
   

此致
XX人民法院

答辩人：XXX（签字）
日期：XX年XX月XX日

三、关键注意事项

1. 时效性：答辩状需在收到起诉状副本后15日内提交，逾期可能影响权利。
   
2. 证据充分性：务必附上报案记录、催告记录等证明您已履行义务的证据。
   
3. 保险公司角色：若保险公司未被列为被告，可申请追加其为第三人，避免后续追偿纠纷。
   
4. 专业协助：如对赔偿项目计算、法律条文引用有疑问，可随时向我咨询，我会帮您细化抗辩理由。
   

建议：答辩状提交前，建议携带材料与我进一步沟通，确保逻辑严密、证据充分，最大限度维护您的权益。