结论前置：对方专告你而不告保险公司，你仍需积极应诉，但最终赔偿责任可能由保险公司承担，且你有权申请追加保险公司为共同被告或通知其参与诉讼。以下是具体分析：

1. 诉讼对象的选择权在原告
   根据《民事诉讼法》第122条，原告有权选择起诉对象。对方选择仅起诉你而非保险公司，是其对诉讼策略的选择，法律并不禁止。但需注意：若保险合同存在争议（如保险免责条款效力、是否属于保险范围等），对方可能认为直接起诉你更有利于实现诉求。

2. 你的应诉义务与权利

   • 应诉义务：收到法院传票后，你必须按期提交答辩状、参加庭审，否则可能被缺席判决。
     
   • 申请追加被告：若你认为保险公司应承担赔偿责任，可在答辩期内向法院提交《追加被告申请书》，要求将保险公司列为共同被告。根据《保险法》第65条，责任保险的被保险人（即你）因给第三者造成损害被起诉的，法院应通知保险公司参与诉讼。
     
   • 通知保险公司参与：即使未追加为被告，你也可在庭审中举证证明保险关系存在（如保险单、条款等），要求法院直接判令保险公司承担赔偿责任。

3. 保险公司的最终责任承担

   • 交强险范围：若你投保了交强险，保险公司需在12.2万元限额内优先赔偿对方损失（包括医疗费、残疾赔偿金等）。
     
   • 商业三者险范围：超出交强险部分，若你投保了商业三者险且无免责事由（如酒驾、逃逸等），保险公司需按合同约定赔偿。
     
   • 免责情形：若保险公司主张免责（如未按时年检、无从业资格证等），需举证证明免责条款已向你明确说明，否则条款不生效。

4. 你的潜在风险与应对

   • 诉讼风险：若法院判决你承担赔偿责任，而保险公司拒赔（如因免责事由），你需自行承担赔偿后向保险公司追偿，但追偿难度较大。
     
   • 证据保留：务必保留保险单、缴费凭证、事故认定书等证据，以证明保险关系及事故责任。
     
   • 调解建议：若对方同意，可申请法院主持调解，由保险公司直接向对方支付赔偿款，避免你陷入中间环节。

行动建议：

1. 立即联系保险公司，告知诉讼情况，要求其参与应诉或提供书面答辩意见；
   
2. 收集保险合同、事故认定书、医疗记录等证据，准备应诉材料；
   
3. 若对方诉求金额超出保险限额，需评估自身赔偿能力，必要时与对方协商分期赔偿；
   
4. 如有疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供进一步法律意见。