不合法利息的计算方式既可以是按月，也可以是按年，具体取决于借贷双方在合同中的约定以及相关法律法规的规定，但超出法定上限的部分均不受法律保护。以下是对这一问题的详细分析：

一、不合法利息的界定

不合法利息，通常指的是超出法律规定的利率上限的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律的保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出这一上限的利息，即被视为不合法利息，不受法律保护。

二、不合法利息的计算方式

1. 按月计算：

   • 如果借贷双方在合同中约定利息按月计算，且月利率超出法定上限（即一年期LPR的四倍除以12），则超出部分的利息为不合法利息。
   • 例如，若一年期LPR为3.85%，则其四倍为15.4%。若按月计算，月利率上限约为1.28%（15.4%除以12）。若合同中约定的月利率超过1.28%，则超出部分即为不合法利息。

2. 按年计算：

   • 如果借贷双方在合同中约定利息按年计算，且年利率超出法定上限（即一年期LPR的四倍），则超出部分的利息为不合法利息。
   • 继续以一年期LPR为3.85%为例，其四倍为15.4%。若合同中约定的年利率超过15.4%，则超出部分即为不合法利息。

三、法律后果

• 对于不合法利息，借贷双方在合同中的相关约定无效，借款人无需支付超出法定上限的利息。
• 如果出借人已经收取了不合法利息，借款人有权要求出借人返还超出部分。
• 在极端情况下，如果出借人以暴力、威胁或其他非法手段强迫借款人支付不合法利息，还可能构成犯罪，需要承担刑事责任。

四、建议

• 借贷双方：在签订借贷合同时，应明确约定利息的计算方式和利率上限，确保合同内容合法合规。
• 借款人：在借款前应仔细阅读合同条款，了解利息的计算方式和利率上限，避免陷入高利贷陷阱。
• 出借人：应遵守法律法规，不得收取超出法定上限的利息，以免面临法律风险和声誉损失。

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