核心结论：在中国银行贷款10万到期无力偿还，您需要积极应对，避免产生更严重的法律后果。以下是具体建议：

1. 及时与银行沟通，申请延期或分期还款
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。因此，第一步应主动联系中国银行，说明自身经济困难，提交书面延期申请或分期还款方案。银行可能会根据您的信用记录和还款能力，酌情同意延期或调整还款计划。此举可避免逾期记录直接进入征信系统，减少对个人信用的负面影响。

2. 评估资产状况，尝试变现还款
   若您名下有可变现资产（如存款、车辆、房产等），建议优先通过出售或抵押资产筹集资金还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽针对信用卡，但类似逻辑适用于贷款），若债务人确无还款能力但有还款意愿，可与银行协商个性化还款方案。但需注意，银行对资产变现的接受度取决于资产类型和估值，需提前与银行沟通确认。

3. 警惕逾期后果，避免被动处理
   若未主动沟通且长期逾期，银行可能采取以下措施：

   • 征信记录受损：逾期信息将上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
     
   • 罚息与违约金：根据贷款合同约定，银行可能收取高额罚息（通常为贷款利率的1.5倍）和违约金；
     
   • 法律诉讼：若逾期超过90天，银行可能起诉要求强制执行，冻结银行账户、查封财产，甚至列入失信被执行人名单（限制高消费、影响子女教育等）。
     因此，被动拖延只会加重损失，务必主动协商。

4. 寻求第三方协助，但需谨慎选择
   若自身协商困难，可考虑通过以下途径寻求帮助：

   • 金融调解机构：如当地金融纠纷调解中心，可免费协助双方达成和解；
     
   • 法律援助：若符合低收入群体条件，可申请法律援助律师协助谈判；
     
   • 亲友资助：短期周转以避免信用危机，但需明确还款计划避免纠纷。
     需警惕“反催收”黑产，此类机构常以“代理维权”为名收取高额费用，甚至伪造材料，可能涉嫌诈骗或侵犯公民个人信息罪。

行动建议：

1. 立即整理个人财务状况（收入、支出、资产清单），制定可行的还款计划；
   
2. 携带身份证、贷款合同、收入证明等材料，前往中国银行网点或通过客服热线（95566）提出协商申请；
   
3. 若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉（12378）或通过诉讼主张调整还款方案（需证据充分）。
   

最后提醒：贷款合同具有法律约束力，逃避还款可能承担刑事责任（如贷款诈骗罪，但需满足“以非法占有为目的”等要件）。积极沟通、诚信履约是解决债务问题的关键。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。