结论：农业信用卡欠款9万两年后还款13万是否合理，需结合具体利息计算方式、合同约定及是否符合法律规定的利率上限综合判断，以下分情况说明：

1. 若利息计算符合合同约定且未超过法定上限，则可能合理
   信用卡欠款利息通常包括正常利息、逾期利息（罚息）及可能产生的复利。根据《民法典》及《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行可与持卡人约定利息计算方式，但需遵守以下限制：

   • 利率上限：根据最高人民法院相关司法解释，民间借贷利率受法律保护的最高上限为一年期LPR的4倍（目前约15.4%），但信用卡透支利率上限由银行与持卡人约定，通常为日利率万分之五（年化约18.25%）。若银行约定的利率未超过此标准，且合同中明确告知持卡人，则合法有效。
     
   • 复利计算：若合同约定对未偿还利息计收复利（即“利滚利”），且未超过法定上限，亦属合法。例如，欠款9万按日利率万分之五计算，两年利息约为9万×0.05%×365×2=3.285万，加上本金共12.285万，若存在复利或违约金，可能达到13万。
     
   • 违约金条款：若合同约定逾期还款需支付违约金（如最低还款额未还部分的5%），且与利息总和未超过法定上限，银行可一并主张。

2. 若利息计算违反合同约定或超过法定上限，则不合理

   • 超限利息无效：若银行约定的利率超过年化18.25%，或复利、违约金计算方式导致实际利率远超法定标准，超出部分不受法律保护，持卡人可拒绝支付。
     
   • 未充分告知风险：若银行未在合同中以显著方式提示利息、复利或违约金条款（如未加粗、未单独说明），持卡人可主张条款不成为合同内容，要求调整还款金额。
     
   • 不当催收行为：若银行通过威胁、骚扰等方式催收，持卡人可向银保监会投诉或通过法律途径维权。

建议行动步骤：

1. 核查合同条款：仔细阅读信用卡领用合约，确认利息、复利、违约金的计算方式及利率标准。
   
2. 计算实际利率：根据欠款本金、还款时间、还款金额，反向推算实际年化利率（可借助在线利率计算器），判断是否超过法定上限。
   
3. 与银行协商：若认为利息过高，可联系银行客服或信用卡中心，说明情况并请求减免部分费用（如违约金、复利）。
   
4. 投诉或诉讼：若协商无果，可向当地银保监会分支机构投诉，或通过诉讼主张调整还款金额（需证明利息计算违法或显失公平）。
   

提示：信用卡欠款需及时处理，避免影响个人征信。若经济困难，可与银行协商分期还款或停息挂账，降低还款压力。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。